FAQ - Futur client épargne

Pourquoi souscrire un contrat d'Assurance vie ?

L'assurance vie est aujourd'hui le placement financier préféré des Français car elle permet de répondre à différents objectifs patrimoniaux dans un cadre fiscal unique.

Les points fort de l'Assurance vie :

• Faire fructifier un capital dont les gains financiers sont faiblement taxés.
• Diversifier son patrimoine sur plusieurs supports financiers.
• Transmettre un patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de son choix et en totale exonération de droit de succession (dans les limites fiscales en vigueur).
• Une épargne disponible à tout moment qui permet ainsi de financer n'importe quel projet comme un voyage, un projet immobilier ou encore les études de ses enfants.

Vous pouvez disposer d'autant de contrats d'Assurance vie que vous le souhaitez alors n'attendez plus pour rejoindre les 22 millions de français qui lui font aujourd'hui confiance.

Le + d'AG2R LA MONDIALE:

Des supports du plus sécuritaire au plus performants adaptés à votre profil d'épargnant.

Découvrez notre offre d'Assurance vie multisupport

Comment sécuriser la transmission du patrimoine ?

Vous qui souhaitez transmettre vos biens dans les meilleures conditions, sachez que ceux-ci seront répartis prioritairement entre vos héritiers réservataires*, à savoir vos enfants et votre conjoint (les parents ne sont plus réservataires s'il n'y a pas de descendants).

Depuis la loi du 3 décembre 2001, entrée en vigueur le 1er juillet 2002, le conjoint survivant (conjoint non divorcé et non séparé judiciairement) a vu sa situation améliorée.

Dans la succession, il vient aujourd'hui en concours avec les descendants (enfants, petits enfants, arrières petits enfants) ou à défaut, les parents. Il prime les frères et sœurs et tous les héritiers suivants.

Les droits à payer lors de la transmission du patrimoine diffèrent suivant le lien de parenté unissant le défunt et l'héritier : leur montant peut atteindre jusqu'à 60%, s'il n'existe aucun lien.

Quelques mesures simples, comme la donation au dernier vivant, la donation-partage ou le testament, peuvent atténuer la rigueur de la loi.

Néanmoins, dans le cadre de la transmission, l'assurance vie s'avère incontournable. En cas de décès, le capital versé est remis directement à la personne de votre choix et échappe ainsi à la taxation au titre de la succession**.

De nombreuses possibilités s'offrent à vous pour transmettre votre patrimoine à moindres frais.

Si vous disposez déjà des liquidités permettant de couvrir les droits de succession, choisissez Mondiale Vivépargne II. Cette formule d'épargne optimise fiscalement vos fonds tout en réduisant l'impact des inévitables frais de succession.

Quoi qu'il en soit, vous bénéficierez d'un bilan patrimonial et d'un conseil personnalisé, sur le plan juridique, fiscal et économique, pour vous permettre de choisir la solution la mieux adaptée à votre situation.

*héritiers prioritaires protégés par la loi
**Dans la limite des articles 757B ou 990I du CGI

Comment alimenter son contrat d'Assurance vie ?

Comment épargner à votre rythme, sans contrainte, et disposer librement d'un capital quand vous le souhaitez ?

En choisissant Vivépargne II vous avez la possibilité de constituer une épargne à votre rythme par des versements libres ou réguliers en définissant à la souscription la date fixe de prélèvement, le montant et la fréquence (modifiables à tout moment).

Selon votre situation et vos objectifs de placements, il est tout à fait possible d'orienter cette épargne sur des supports financiers alliant actions et obligations. Vous bénéficiez ainsi des avantages de la sécurité sans sacrifier la recherche du meilleur rendement. Et quand vous le décidez, vous disposez librement de votre épargne.

Comment utiliser la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie ?

Le grand avantage de l'assurance vie

La clause bénéficiaire est la formule qui permet de désigner à l'avance la ou les personnes de son choix pour être le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie, au décès du souscripteur.

Désigner avec précision

Elle peut se faire par le ou les noms en cas de bénéficiaires multiples (le nombre n'est pas limité), ou par une définition claire et indiscutable telle que mon épouse, mon fils... Le bénéficiaire n'a pas forcément de lien de parenté avec le souscripteur et la désignation est donc libre (sauf exception pour les mineurs). Mais attention, les situations peuvent changer (divorce, remariage, autres enfants...), pensez à mettre à jour régulièrement votre clause.

Le conseil d'AG2R LA MONDIALE

Pour assurer la protection du conjoint sans léser les enfants, la rédaction d'une clause bénéficiaire peut se révéler extrêmement délicate, notamment en cas de " démembrement " (usufruit, nue-propriété...). Consultez les spécialistes de La Mondiale.

Toutes les compagnies d'Assurance vie se valent-elles ?

« La radiographie » de votre assureur

Lorsque l'on confie à une compagnie d'assurance son épargne ou la constitution de sa retraite pour les 5, 10 ou 20 ans à venir, il faut savoir bien choisir son assureur.

Est-il bien noté ?

C'est le critère le plus important : des sociétés d'audit indépendantes et faisant notoriété notent de A à D (" A " étant excellent) les assureurs en fonction de leur santé financière.

La marge de solvabilité

Cette notion assez technique, définie en fonction du type d'activité par les pouvoirs publics, est le vrai baromètre de la solidité financière de votre assureur. Elle mesure sa capacité à tenir les engagements pris vis-à-vis de ses clients.

Le conseil d'AG2R LA MONDIALE

La meilleure garantie de sécurité et de pérennité de vos intérêts, c'est encore de choisir un assureur selon sa solidité financière : LA MONDIALE a obtenu la note "A-" , décernée par des agences de notation du monde : Standard & Poor's et Fitch IBCA.

Peut-on débloquer l'épargne placée sur un contrat d'Assurance vie ?

Vous pouvez disposer de votre épargne à tout moment en effectuant des rachats partiels, totaux ou encore des avances.

La fiscalité est plus intéressantes au delà des 8 ans, cependant en cas de rachat, seules les plus values réalisées seront imposables à l'impôt sur le revenu ou sur option au prélèvement forfaitaire libératoire :

Les plus-values sont exonérées d'impôt en cas de licenciement, de mise en retraite anticipée ou d'invalidité* de l'assuré ou de son conjoint.

Pour bénéficier de cette exonération, la demande doit obligatoirement être formulée avant la fin de l'année qui suit la date de l'événement.

*invalidité classée dans la deuxième ou troisième catégorie prévue à l'article L. 341-4 du Code de la Sécurité sociale.