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Pour mieux comprendre

04/11/2010

AG2R LA MONDIALE crée "Assurance Autonomie", son nouveau contrat d'assurance dépendance individuelle

Si 36% des Français pensent connaître le coût mensuel lié à la perte d'autonomie, la moitié le sous-estime (Baromètre dépendance France Info / Le Monde / OCIRP 2009). Alors qu'un Français perçoit en moyenne 1 200 € de retraite par mois et que le versement moyen de l'Aide Personnalisée à l'Autonomie (APA) s'élève à 494 €, le coût de la prise en charge de la dépendance peut atteindre 2 500 à 5 000 € par mois selon la situation géographique et le mode d'hébergement, à domicile ou en établissement spécialisé.


D'ici à 2040, le nombre de personnes dépendantes devrait augmenter de 40%. Bon nombre d'entre elles ne pourront pas financer seules le coût de leur perte d'autonomie.

Après avoir lancé le premier contrat d'assurance dépendance en 1985, AG2R LA MONDIALE n'a eu de cesse de le faire évoluer au fil des ans pour l'adapter aux besoins des assurés. Le Groupe innove une nouvelle fois en créant un contrat nouvelle génération qui s'adapte à chaque situation : Assurance Autonomie.
Alliant simplicité et accessibilité, cette nouvelle offre couvre la dépendance totale tout en élargissant la protection à la dépendance partielle, une première pour le Groupe.

Jean-François Ropelewski, Directeur marketing AG2R LA MONDIALE explique : "Lors de la conception de ce produit, nous avons choisi de conserver les points forts de nos contrats existants à savoir le versement d'une rente viagère sans franchise et une couverture immédiate en cas d'accident, mais aussi d'étendre notre couverture à la dépendance partielle. Nous nous sommes également intéressés aux aidants-familiaux à qui nous avons souhaité apporter notre soutien au quotidien à travers l'option assistance."

Assurance Autonomie : un contrat personnalisable

Assurance Autonomie est un contrat d'assurance dépendance ouvert aux personnes de 18 à 74 ans inclus.

Une solution personnalisée qui se construit en 3 étapes :

  • Un diagnostic conseil, afin d'estimer le coût des aménagements à prévoir pour que l'habitation reste adaptée aux besoins le plus longtemps possible. Ce diagnostic permet de définir les garanties en fonction du niveau de revenus, de la situation familiale et du logement (situation géographique, etc.).
     
  • La détermination du montant de la rente viagère en cas de perte d'autonomie totale, de 300 à 4 000 € par mois.
     
  • Le choix d'option(s) pour renforcer sa protection :

    • la perte d'autonomie partielle*, garantit le versement d'une rente viagère à hauteur de 50% de la rente souscrite pour la perte d'autonomie totale ;
       
    • le capital aménagement, pour faire face aux premières dépenses liées à la perte d'autonomie qu'elle soit partielle ou totale, notamment l'aménagement du domicile ou le financement d'un hébergement temporaire ; le capital forfaitaire de 2 500, 5 000 ou 10 000 € est utilisable librement ;
       
    • l'assistance, offre des services d'assistance spécifiques au problème de perte d'autonomie, pour accompagner la personne dépendante ainsi que les proches qui lui viennent en aide :

      • au quotidien : "Allo Info" un service téléphonique pour obtenir des renseignements sur la perte d'autonomie, la recherche d'intervenants professionnels (aide ménagère, garde-malade…), un soutien psychologique ;
         
      • dès la perte d'autonomie partielle : des bilans et conseils, un plan d'aide à l'organisation, la recherche d'une maison d'accueil, la téléassistance, etc. ;
         
      • pour les aidants : une prise en charge jusqu'à 500 € par an pour financer des solutions de répit, de l'information et des formations, de l'écoute et du suivi psychologique.
         

Une déclaration d'état de santé simplifiée

En décembre 2009, AG2R LA MONDIALE a été le premier assureur à simplifier la déclaration d'état de santé de ses contrats d'assurance dépendance.
Pour souscrire à Assurance Autonomie, l'assuré doit répondre à une seule question :

"Je bénéficie du remboursement à 100% de mes dépenses de santé par la Sécurité sociale ou un régime assimilé, pour une maladie donnée, ou j'en ai fait la demande".

Deux questions complémentaires lui seront posées s'il choisit d'ajouter la garantie perte d'autonomie partielle en rente.

Exemples de formules et de tarifs

Cotisations mensuelles Assistance incluse dans les tarifs

Perte d'autonomie totale

Rente 300 € 700 € 1 000 €
Age
50 ans 10,14 € 22,89 € 32,46 €
60 ans 14,48 € 33,01 € 46,91 €
70 ans 23,18 € 53,30 € 75,90 €

Perte d'autonomie totale avec option perte d'autonomie partielle

Rente dépendance totale 300 € 700 € 1 000 €
Rente dépendance partielle 150 € 350 € 500 €
Age
50 ans 16,81 € 38,45 € 54,69 €
60 ans 24,24 € 55,79 € 79,45 €
70 ans 38,82 € 89,79 € 128,03 €

Perte d'autonomie totale avec options perte d'autonomie partielle et capital aménagement

Rente dépendance totale 300 € 700 € 1 000 €
Rente dépendance partielle 150 € 350 € 500 €
Capital 2 500 € 2 500 € 2 500 €
Age
50 ans 20,20 € 41,84 € 58,08 €
60 ans 29,64 € 61,19 € 84,85 €
70 ans 48,36 € 99,33 € 137,57 €


Safir Plus Revenus, formule associant épargne et assurance dépendance qui constitue 50% des souscriptions du Groupe, est toujours commercialisée. Ce contrat garantit une rente mensuelle en cas de perte d'autonomie totale pouvant atteindre 1 500 € ainsi que la constitution d'une épargne. A 85 ans, l'assuré cesse de cotiser et choisit de récupérer l'épargne acquise ou de doubler sa garantie rente dépendance (soit jusqu'à 3 000 € de rente garantie).

(* déclenchement de la garantie dès le degré 4 de la perte d'autonomie selon la Grille AGGIR (GIR4) et l'impossibilité d'accomplir 2 des 4 actes de la vie quotidienne : se déplacer, s'alimenter, se laver et s'habiller.) 

A propos d'AG2R LA MONDIALE :

AG2R LA MONDIALE est un groupe d'assurance de protection sociale et patrimoniale qui allie performance économique et engagement social au travers des valeurs portées par le paritarisme et le mutualisme. En 2009, il totalise 13,7 Md€ de cotisations pour 8 millions d'assurés.