Pour mieux comprendre

19/10/2010

Terre d'Avenir 2, la solution retraite patrimoniale pour bénéficier d'un revenu garanti à vie

G2R LA MONDIALE lance Terre d'Avenir 2 , une nouvelle génération de contrat d'assurance-vie qui permet de bénéficier d'un complément de revenu garanti à vie, revalorisé en cas de hausse des marchés, avec une épargne disponible à tout instant.


Une solution retraite patrimoniale performante

Terre d'Avenir 2 est un contrat d'assurance-vie dit à "annuités variables" qui offre un complément de revenus perçus, au choix de l'assuré, à partir de 60 ou 65 ans. La vie du contrat connait trois phases :

  • une phase de fructification de l'épargne : l'épargne investie se valorise en fonction de l'évolution des marchés,
  • une phase de perception de revenus par tirages programmés (rachats partiels) sur cette épargne qui continue à fructifier,
  • et enfin une phase de perception d'une rente viagère : malgré l'épuisement de l'épargne à la fin de la phase 2, l'assuré continue à recevoir les mêmes sommes aussi longtemps qu'il est en vie (puis éventuellement son conjoint, si l'option réversion a été choisie).

Terre d'Avenir 2 en quatre points clés

  • Un revenu plancher garanti à vie, connu dès l'adhésion

    Dès l'adhésion et en fonction de la date à laquelle l'assuré projette de bénéficier de son complément de ressources, il connait le taux appliqué à son versement. Par exemple, pour une adhésion avec une perception des revenus à partir de 65 ans, le taux de revenu garanti est de 4,5 %*: quel que soit l'environnement financier, le revenu perçu à partir de 65 ans sera toujours supérieur ou égal à 4,5% du versement initial.
    (*pour une adhésion simple avec perception des revenus à partir de 65 ans, le revenu annuel est égal à 4,5 % du versement net de frais d'adhésion, hors fiscalité et avant prélèvements sociaux.).
     
  • Performance et sécurité

    Les adhérents peuvent choisir entre trois profils de gestion de leur épargne : sécurisé, médian ou dynamique. A chaque anniversaire du contrat, l'épargne est investie sur les marchés européens.
    Un effet de cliquet est garanti : à la fin de chaque année, l'index du profil choisi est calculé ; hors effet des retraits éventuels, le revenu garanti est alors augmenté lorsque l'index a progressé, et reste au plus haut niveau atteint précédemment si l'index a décru. L'adhérent tire ainsi avantage des hausses des marchés depuis l'origine de sa décision d'épargne, sans souffrir de leurs oscillations éventuelles à la baisse : à épargne donnée, les annuités ne peuvent varier qu'à la hausse.
     
  • Une épargne disponible à tout instant

    Si tel est son choix, l'assuré peut disposer de son épargne à tout moment, pendant les deux premières phases : phases de fructification de son épargne, puis de tirage sur celle-ci. S'il use de cette possibilité, le revenu garanti diminue naturellement, par la suite, au prorata de ces tirages.
     
  • Les avantages de l'assurance vie pour la liberté d'usage et de transmission

    Si l'assuré en décide ainsi, Terre d'Avenir 2 lui permet d'abord de valoriser son épargne, d'en disposer pour lui-même, et de transmettre à qui il le souhaite l'épargne restant disponible, dans le cadre fiscal bien connu de l'assurance-vie.

Deux assureurs solides et partenaires, de grande expérience

Au sein d'AG2R LA MONDIALE, la Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale (DECP) est spécialisée dans la conception et la gestion de produits d'épargne et de retraite à vocation patrimoniale.
Forte de son expérience dans les produits sophistiqués et de son partenariat industriel avec AEGON, leader sur le marché des contrats à "annuités variables" dans de nombreux pays et ici, réassureur de Terre d'Avenir 2 , AG2R LA MONDIALE ainsi qu'AEGON veillent sur la sécurité et l'efficacité de la gestion de Terre d'Avenir 2

Des frais modérés au regard de garanties considérables

Les tarifs dépendent du profil de gestion et de l'âge de perception des revenus choisis. Par exemple, ils sont de :

  • 0,55% pour une perception de revenus à 60 ans, avec une gestion prudente,
  • 1,90% pour une perception de revenus à 65 ans, avec une gestion dynamique.

Ils s'expliquent, pour une grande partie, par le coût des assurances qui permettent à AG2R LA MONDIALE et à AEGON de donner aux souscripteurs les garanties exceptionnelles de Terre d'Avenir 2 , en particulier l'effet "cliquet" et l'effet service de revenus à vie.
Par ailleurs, une commission de 4,5% au maximum est demandée lors de l'ouverture du contrat.

Une distribution multi-canal

Terre d'Avenir 2 bénéficie d'une large distribution qui s'appuie sur :

  • les partenaires bancaires d'AG2R LA MONDIALE,
  • APREP Diffusion, plate-forme du groupe en relation étroite avec de très nombreux courtiers et conseillers en gestion de patrimoines indépendants (CGPI),
  • le réseau commercial AG2R LA MONDIALE pour la clientèle directe des particuliers et des professionnels.

Selon Francis Dubosc, Directeur du développement de la DECP :
"La diffusion de Terre d'Avenir 2 repose sur une distribution multi-canal. Cette stratégie de commercialisation, porteuse d'ambitions fortes, inscrit ce contrat de très grande qualité en pôle position dans la gamme de produits patrimoniaux d'AG2R LA MONDIALE."


Pour en savoir plus, consultez notre site Internet dédié à Terre d'Avenir 2.
 

A propos d'AG2R LA MONDIALE :

AG2R LA MONDIALE est un groupe d'assurance de protection sociale et patrimoniale qui allie performance économique et engagement social au travers des valeurs portées par le paritarisme et le mutualisme. En 2009 il a géré 13,7 Md€ de cotisations pour 8 millions d'assurés.

A propos d'AEGON

AEGON est un groupe international, spécialisé en assurance vie, retraite et épargne, présent dans plus de 20 pays à travers le monde. Il emploie près de 28 000 collaborateurs et regroupe plus de 40 millions de clients.
AEGON est un des leaders du marché des "annuités variables" sur le continent américain (21 milliards $ d'encours, 3,3 milliards USD d'affaires nouvelles en 2009) et dispose d'une forte capacité de mutualisation du risque à une échelle mondiale.
Son implantation sur le marché français en partenariat avec AG2R LA MONDIALE s'est traduite par son entrée à hauteur de 35% dans le capital de La Mondiale Participations.