Agences

La retraite du dirigeant d'entreprise

Comment préparer au mieux le revenu futur de votre client chef d'entreprise pour qu'il dispose de ce dont il a besoin quand il en a besoin ? 

La retraite obligatoire du dirigeant

Quel que soit son statut, le départ en retraite d'un chef d'entreprise demande une bonne préparation. Le dirigeant doit faire un point sur sa situation et optimiser sa retraite obligatoire en utilisant tous les leviers d’optimisation mis à sa disposition pour ne pas perdre de droits.

 

 

Pourquoi la démarche client doit-elle évoluer ?
  • L’accélération des réformes successives a créé une perte de visibilité pour le client
  • Le droit à l’information a fixé comme objectif majeur de vérifier les relevés pour éviter des pertes de droits
  • Vos clients se posent des questions et notamment :
    • quand puis-je prendre ma retraite à taux plein ?
    • et avec quel niveau de revenus ?

Suite aux réformes successives des retraites, AG2R LA MONDIALE, premier groupe de protection sociale, a posé comme principe d’aborder la retraite pour ses clients sous un angle global, sans prendre chaque réforme séparément.

 

 

Utilisez les leviers mis en place par les régimes obligatoires pour optimiser la retraite de vos clients ?

Il devient ainsi nécessaire d’analyser précisément chaque situation client et d’utiliser tous les leviers mis à disposition par les régimes obligatoires pour optimiser la retraite du client.

  • Rachat de trimestres manquants (rachat madelin, rachat fillon)
  • Rachat de points
  • Option cotisation sur classe supérieure
  • Option pour la surcotisation réversion 

 

La retraite facultative du dirigeant

Avec l’évolution permanente de l’espérance de vie, les départs en retraite de la génération du « baby-boom », les réformes qui se succèdent, le montant de la retraite de base tend à baisser de façon inéluctable. Il devient important de palier la perte de revenu avec les solutions d’épargne retraite.

Pour compléter les régimes obligatoires, il existe deux types de solutions facultatives :

  • des régimes individuels,
  • et des régimes collectifs.

 

Utilisez les leviers mis en place par les régimes obligatoires pour optimiser la retraite de vos clients ?
Il devient ainsi nécessaire d’analyser précisément chaque situation client et d’utiliser tous les leviers mis à disposition par les régimes facultatifs pour optimiser la retraite du client.

 
Les régimes individuels d'épargne retraite
 

Plusieurs dispositifs facultatifs de retraite existent et sont à la disposition des dirigeants d’entreprise :

  • Le PERI
  • L'assurance-vie

 

Les dispositifs collectifs de retraite supplémentaire 
 

Les dirigeants assimilés salariés relevant de la CNAV peuvent bénéficier de régimes supplémentaires collectifs de retraite financés en tout ou partie par l’entreprise.
Il existe plusieurs dispositifs qui se distinguent par leur mode de mise en place, l’identité possible des bénéficiaires et le régime social et fiscal à l’entrée et à la sortie :

  • Le PERO
  • Les dispositifs article 82
  • Les dispositifs article 39
  • Le PERECO

 

Les stratégies de fin de carrière

Pour les chefs d’entreprise proches de la retraite et particulièrement ceux en situation de transmission, il est essentiel de déployer une réelle stratégie de fin de carrière en utilisant les différents dispositifs mis à leur disposition pour optimiser leur cessation d’activité.

 

 

La surcote

Les chefs d'entreprise peuvent améloirer leur retraite avec la surcote. C'est une majoration destinée à augmenter le montant de sa retraite. Pour en bénéficier, il doit continuer de travailler après l’âge légal de départ à la retraite et au-delà du nombre de trimestres nécessaires pour obtenir une retraite au taux maximum.

 

 

La retraite progressive

La retraite progressive permet de diminuer l'activité du chef d'entreprise en fin de carrière. Il peut choisir d’aménager sa fin de carrière grâce à la retraite progressive. Ce dispositif lui permet, 2 ans avant son âge légal, de percevoir une partie de sa retraite tout en exerçant une activité à temps partiel.

Pourquoi réaliser un bilan de retraite ?

 

Que l’on soit salarié, artisan, commerçant, profession libérale, la retraite est un sujet qui nous concerne tous. Il est essentiel de préparer sa retraite pour permettre d'anticiper au plus vite la baisse des revenus.

Les régimes de retraites supplémentaires viennent compléter les pensions des régimes obligatoires que sont la retraite de base de la Sécurité sociale et la retraite complémentaire.

  • Quel sera le montant des rentes de votre client au moment de son départ à la retraite ?
  • Quels sont ses objectifs ? Souhaite-t-il maintenir son niveau de vie ?
  • Quel complément de revenu ou capital souhaite-t-il se constituer pour répondre à ses attentes ?
  • Combien doit-il épargner pour se constituer des revenus en phase avec ses besoins ?
  • Quand doit-il commencer ?
  • Quel sera le niveau de retraite de son conjoint s’il décède ?

 

Sa carrière comporte des périodes pour lesquelles il n’a pas ou peu cotisé au régime général de la Sécurité sociale ? Dans certains cas, il peut racheter des trimestres pour compléter sa carrière.

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