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Retraite facultative du dirigeant
Avec l’évolution permanente de l’espérance de vie, les départs en retraite de la génération du « baby-boom », les réformes qui se succèdent, le montant de la retraite de base tend à baisser de façon inéluctable. Il devient important de palier la perte de revenu avec les solutions d’épargne retraite.
Pour compléter les régimes obligatoires, il existe deux types de solutions facultatives :
- des régimes individuels,
- et des régimes collectifs.
Utilisez les leviers mis en place par les régimes obligatoires pour optimiser la retraite de vos clients ?
Il devient ainsi nécessaire d’analyser précisément chaque situation client et d’utiliser tous les leviers mis à disposition par les régimes facultatifs pour optimiser la retraite du client.
Les régimes individuels d'épargne retraite
Plusieurs dispositifs facultatifs de retraite existent et sont à la disposition des dirigeants d’entreprise :
- Le PERI
- L'assurance-vie
Les dispositifs collectifs de retraite supplémentaire
Les dirigeants assimilés salariés relevant de la CNAV peuvent bénéficier de régimes supplémentaires collectifs de retraite financés en tout ou partie par l’entreprise.
Il existe plusieurs dispositifs qui se distinguent par leur mode de mise en place, l’identité possible des bénéficiaires et le régime social et fiscal à l’entrée et à la sortie :
- Le PERO
- Les dispositifs article 82
- Les dispositifs article 39
- Le PERECO
Pourquoi un bilan de retraite ?
Que l’on soit salarié, artisan, commerçant, profession libérale, la retraite est un sujet qui nous concerne tous. Il est essentiel de préparer sa retraite pour permettre d'anticiper au plus vite la baisse des revenus.