Quel cadre de mutualisation choisir pour l'accord de branche ?

Labellisation et référencement 

Si l’accord de branche ne contient pas de clause de recommandation, les partenaires sociaux peuvent labelliser ou référencer un ou plusieurs organismes assureurs. 

L’objectif de la labellisation ou du référencement est :

• d’aider les entreprises à choisir leur organisme assureur face à la multitude existant ; 
• permettre aux entreprises d’avoir des tarifs préférentiels en choisissant les organismes labellisés ou référencés.

N’étant pas encadrés légalement, la labellisation et le référencement ne sont soumis à aucune procédure préalable obligatoire. 

Recommandation

A la suite de la censure du Conseil constitutionnel du 13 juin 2013, le projet de loi de financement de la sécurité sociale (PLFSS) pour l’année 2014 a réécrit l’article L. 912-1 du code de la Sécurité sociale et instauré la recommandation.

La recommandation est une clause insérée dans un accord professionnel ou interprofessionnel par laquelle les partenaires sociaux entendent recommander, aux entreprises relevant de son champ d’application, la possibilité d’adhérer à un ou plusieurs organismes assureurs chargés d’assurer la couverture frais de santé/prévoyance des salariés. 

L’objectif de la recommandation est de mutualiser les risques au sein de la branche afin d’instituer un « degré élevé de solidarité » entre les salariés, leur accorder une couverture optimale tout en obtenant des tarifs préférentiels. 

Conditions de mise en œuvre de la recommandation et portée juridique :

• procédure préalable de mise en concurrence des organismes assureurs, dans des conditions de transparence, d’impartialité et d’égalité de traitement entre les candidats et selon des modalités précisées par décret ;
• adhésion facultative des entreprises à ou aux organismes assureurs recommandés ;
• obligation pour les organismes recommandés de ne pas refuser l’adhésion d’une entreprise relevant du champ d’application de l’accord ;
• application par le ou les organismes assureurs recommandés d’un tarif unique et des garanties identiques pour tous les salariés ;
• rédaction chaque année par le ou les organismes assureurs recommandés d’un rapport, adressé au ministre chargé de la Sécurité sociale, sur la mise en œuvre du régime, le contenu des éléments de solidarité et son équilibre.

La durée maximale de la clause de recommandation est de 5 ans.

Comment est mise en oeuvre la procédure de mise en concurrence des assureurs candidats ?

La recommandation des organismes assureurs doit nécessairement être précédée d’une mise en concurrence de ces derniers dans des conditions de transparence, d’impartialité et d’égalité de traitement définies par décret. Cette procédure s’applique également à chaque réexamen de la clause de recommandation.

• Qui mène la procédure ?
  La Commission paritaire habilitée à négocier les accords de branche a les pleins pouvoirs de décision de la phase de définition de l’avis d’appel à la concurrence jusqu’ à celle du choix final du ou des organismes assureurs recommandés retenus : elle peut déléguer à une commission paritaire spéciale (à l'exception du choix final du ou des candidats retenus) et/ou se faire assister d’experts.
   
• Cette procédure doit faire l’objet d’un avis d’appel à la concurrence :
  • inséré dans une publication à diffusion nationale habilitée à recevoir des annonces légales et dans une publication spécialisée dans le secteur des assurances.
  • et comportant les éléments suivants :
    • Les conditions de recevabilité des candidatures,
    • Les conditions d'éligibilité des candidatures,
    • Les critères d'évaluation des offres, ainsi que leur pondération ou leur hiérarchisation ;
    • Le nombre maximum d'organismes susceptibles d'être recommandés.

L'avis peut prévoir la communication de l'ensemble des éléments nécessaires à la vérification des conditions d'éligibilité et à l'évaluation des offres.

• La Communication du cahier des charges
  A sa demande, chacun des candidats peut se faire communiquer le cahier des charges, ainsi qu'un document retraçant les caractéristiques quantitatives et qualitatives de la population des assurés à couvrir.
  
  A noter que le texte ne précise pas auprès de qui cette demande doit être formulée.
  
  ​Le cahier des charges doit comporter les éléments suivants :
  • Les garanties souhaitées et, le cas échéant, les services attendus ;
  • La durée maximale de la clause de recommandation ;
  • L'assiette et la structure des cotisations ; 
  • Les conditions de révision des cotisations ; 
  • Les objectifs de sécurité et de qualité recherchés ; 
  • Les modalités d'organisation et de financement des éléments de solidarité ; 
  • Les obligations qui incombent à l'organisme ou aux organismes recommandés, notamment en ce qui concerne l'information en direction des entreprises et des salariés relevant de la branche, ainsi que les modalités de suivi du régime pendant la durée de la clause de recommandation et préalablement à son réexamen.

• La phase de sélection des organismes assureurs candidats
  • La procédure de sélection des organismes assureurs candidats est composée de trois phases successives.
    • Phase 1 : ouverture des plis des candidats reçus dans les délais fixés par l’avis ;
    • Phase 2 : examen de l’éligibilité des réponses au regard des conditions exigées ;
    • Phase 3 : analyse et classement des candidatures en fonction des critères d’évaluation et sélection finale.
  • Les conflits d’intérêt.
    Une fois que la liste des candidats a été déterminée, toute situation de conflit d’intérêt de l’un des membres de la commission paritaire doit être déclarée sous 8 jours.
    
    Le membre concerné ne peut pas participer aux délibérations et peut être éventuellement remplacé.
    
    Une situation de conflit d’intérêt peut survenir lorsque l’un des membres de la commission paritaire exerce une activité salariée ou bien exerce ou a exercé, au cours des cinq dernières années, des fonctions délibérantes ou dirigeantes, au sein des organismes candidats ou du groupe auquel appartiennent ces organismes.

• Documents à fournir lors de demande d'extension
  ​Lors de la demande d’extension de l’accord collectif comportant une clause de recommandation, les organisations de salariés et d’employeurs doivent joindre les pièces afférentes à la procédure de mise en concurrence, à savoir :
  • la publication de l’avis d’appel à la concurrence dans la publication à diffusion nationale ainsi que celle relative à l’avis d’appel à la concurrence dans une publication spécialisée dans le secteur des assurances ;
  • le classement des candidats en fonction des critères d’évaluation.

Durée

Les conventions ou accords collectifs doivent prévoir une clause fixant les conditions et la périodicité du réexamen de la recommandation. Cette périodicité est de 5 ans au maximum.