Les trois compartiments spécifiques à l’assurance vie luxembourgeoise
L’offre financière luxembourgeoise d’AG2R LA MONDIALE Épargne patrimoniale propose 3 compartiments spécifiques destinés à la clientèle patrimoniale :
Le Fonds Interne Collectif (FIC)
Il s’agit d’une gestion collective et mutualisée selon un profil de risque défini ou des politiques d’investissement spécifiques confiée à des gestionnaires financiers via un mandat de gestion.
Le Fonds Interne Dédié (FID)
Le FID est une solution d'investissement adaptée à une clientèle recherchant une gestion entièrement personnalisée. C’est un fonds créé spécifiquement pour un client unique. La stratégie d’investissement est définie avec le client et est exécutée sous mandat par un gestionnaire agréé. Il ne s'agit pas d'une gestion collective mutualisée, mais bien d'un portefeuille dédié, reflétant fidèlement le profil de risque et les objectifs d'investissement de votre client.
Le FID est modulaire. Ainsi, il peut s’adapter à une gestion patrimoniale familiale grâce au "FID Umbrella", qui permet de consolider et de gérer les actifs de plusieurs membres de la même famille au sein d'une structure unifiée, ce qui peut faciliter les transmissions patrimoniales. Il est également possible d'intégrer plusieurs FID au sein d'un unique contrat d'assurance vie ce qui augmente les capacités de diversification et d'allocation stratégique des actifs.
Les FID peuvent être :
• chacun géré par un tiers‑gérant différent ;
• libellés en différentes devises ;
• déposés auprès de plusieurs banques dépositaires.
Le Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS)
Le FAS représente une autre catégorie de fonds internes. Son atout majeur réside dans l'autonomie laissée au client dans la sélection des actifs lors des opérations de versement ou d'arbitrage. Fonctionnant comme une unité de compte, il permet au souscripteur de définir lui-même ses allocations, qu'il peut adapter librement aux opportunités de marché. La possibilité d'avoir plusieurs FAS au sein d'un même contrat offre une diversification supplémentaire.
Il existe 3 sortes de FAS :
Le FAS Mono dans lequel le souscripteur sélectionne un seul actif (OPC, EMTN, titres vifs).
Le FAS Gestion Conseillée, dans lequel la gestion des actifs sous-jacents est conseillée par un tiers professionnel.
Le FAS Multilignes où l’assureur reçoit et exécute les choix du souscripteur.
En conclusion, les FIC, les FID et les FAS sont des instruments sophistiqués et adaptables, convenant à une clientèle recherchant une gestion patrimoniale sur mesure et une diversification pointue.
