Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI)

La loi Pacte a réformé intégralement l’épargne retraite avec la mise en place d’un Plan d'Épargne Retraite appelé PER. Ce podcast traite d’un élément majeur de la protection sociale complémentaire avec le Plan d’Épargne Retraite entré en application le 1er octobre 2019. Il est important de bien comprendre que ce nouveau dispositif englobe désormais toutes les solutions de retraite supplémentaires, et surtout qu’il reprend tous les anciens dispositifs existants.

Les bonnes questions à se poser :

Généralités retraite

• Comment construire mes revenus futurs en épargnant ? Quelles sont les différentes formules à ma disposition ? Individuelles comme dans l’entreprise ?
   

Généralités PER et informations sur le PERI

• Faire évoluer les produits d’épargne retraite, c’est bien mais comment se différencient-ils par rapport aux anciennes formules ? Quels sont ses atouts pour l’épargnant ?
• Dans ce plan d’épargne retraite, un dispositif est annoncé comme novateur, à savoir le Épargne Retraite Individuel, et pourtant, beaucoup le comparent à l’ex produit Madelin ! Pourquoi ?
• Avec des conditions fiscales identiques, pourquoi le PERI remporte-t-il autant de succès depuis sa création ?
• L’épargnant qui récupérait son épargne sous forme de capital au terme, était sous l’égide d’une fiscalité bien connue et préférée des Français : l’assurance-vie. Ce ne serait donc plus le cas aujourd’hui ? Elle serait absorbée par le PER ?
   

Trois scénarios possibles

1.    L’épargnant reste en l’état avec son ancien contrat.

2.    L’épargnant a décidé de transformer son ancien contrat.

3.    L’épargnant a souscrit un nouveau PERI.

Quels sont ses droits ?
Et pour les titulaires de PERP, quel est le scénario ?
 

Pour éviter toute erreur et utiliser au mieux ce nouveau dispositif, il est recommandé de réaliser un Audit de Protection Sociale qui permettra de chiffrer et de pouvoir décider ! Pour en savoir plus sur la mise en place d’un PERI, contactez-nous !