Assurance dépendance : pourquoi et comment anticiper la perte d’autonomie ?

La dépendance, qu'elle soit physique ou cognitive, peut survenir à tout âge, mais elle devient plus fréquente avec l'avancée en âge. En France, près de 1,4 million de personnes sont en situation de perte d'autonomie, un chiffre qui devrait doubler d'ici 2060.

Sans couverture spécifique, les conséquences financières peuvent être lourdes : aménagement du domicile, aide à domicile, maison de retraite... autant de dépenses qui peuvent atteindre plus de 2 000€ par mois, alors que les aides publiques ne couvrent qu'une partie des frais. 

Souscrire une assurance dépendance permet d'anticiper ces coûts, de soulager ses proches, de préserver son autonomie et son cadre de vie. Notre assurance propose également des services d'assistance personnalisés et un accompagnement des aidants.

• Une rente mensuelle versée à vie :

Il s’agit du socle de l’assurance dépendance. En cas de reconnaissance de la dépendance (partielle ou totale), vous percevez une rente mensuelle dont le montant a été défini à la souscription. A savoir : le montant peut être librement choisi (souvent entre 300€ et 2500€). Elle est versée à vie, aussi longtemps que l’état de dépendance perdure, elle permet de financier les dépenses liées à la perte d’autonomie : aide à domicile, matériel médical, établissement spécialisé.

• Une garantie en cas de dépendance partielle (en option) :

Certains contrats couvrent aussi les situations de dépendance partielle, c’est-à-dire lorsque l’autonomie est limitée sans être totalement perdue. La dépendance partielle donne droit à une rente réduite (30 à 50% de la rente totale), elle permet d’être soutenu plus tôt, dès les premiers signes de perte d’autonomie.

• Un capital d’installation ou d’adaptation du logement :

Pour rester à domicile malgré la perte d’autonomie, il est souvent nécessaire d’adapter son environnement. Ce capital forfaitaire peut servir à installer une douche, une rampe, une barre de maintien mais aussi à acquérir un monte-escalier ou réaménager une pièce de vie en chambre etc. Il s’agit d’un versement unique, activé dès la reconnaissance de la dépendance.

• Des services d’assistance personnalisés :

L’assurance dépendance peut intégrer tout un ensemble de services à la personne, disponibles : dès la signature du contrat (services de confort) ou dès l’entrée en dépendance (services renforcés).

• À quel âge est-il préférable de souscrire une assurance dépendance ?

Idéalement entre 50 et 60 ans, pour bénéficier de cotisations plus basses et d’une souscription sans formalités médicales lourdes.

• Peut-on se passer d’une assurance dépendance ?

C’est possible, mais cela suppose de disposer de ressources personnelles importantes. L’assurance permet d’éviter de faire peser cette charge sur les proches.

• Les aides publiques suffisent-elles ?

L’APA et autres aides ne couvrent pas la totalité des dépenses liées à la dépendance. L’assurance vient compléter ces dispositifs.

Il n’y a pas d’âge fixe, mais il existe une période stratégique. La souscription est possible dès 40 ou 50 ans, mais il est recommandé d’agir entre 50 et 60 ans. Plus on souscrit jeune : plus les cotisations sont faibles, plus l’adhésion est facilitée, plus la couverture est stable dans le temps. Attendre trop longtemps expose à des risques : un refus d’adhésion en raison de l’état de santé, surprimes ou exclusions de garantie.

• Peut-on souscrire après 70 ans ?

Certains contrats l’autorisent jusqu’à 75 ans, mais les conditions sont plus strictes et les cotisations plus élevées.

• Est-ce pertinent de souscrire dès 40 ans ?

Oui, à condition de conserver le contrat dans la durée. Cela permet d’étaler les cotisations et d’être couvert plus tôt.

• L’état de santé influence-t-il la souscription ?

Oui. Un questionnaire médical est souvent requis. En cas de risque élevé, l’assureur peut refuser l’adhésion.