Pourquoi souscrire notre assurance vie Retraite individuelle ?

En choisissant l’assurance vie pour préparer votre retraite, vous optez pour une solution complète et adaptée à vos besoins. Vous bénéficiez d’une flexibilité dans vos versements, d’avantages fiscaux ainsi qu’un accompagnement personnalisé pour maximiser votre épargne.

Les avantages de notre assurance vie Retraite Individuelle

Une constitution d’un capital retraite solide

L’assurance vie vous permet de constituer un capital destiné à compléter vos revenus à la retraite. Vous pouvez l’alimenter en programmant des versements avec le montant et la périodicité de votre choix. En cas de besoin, vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne.

Des garanties de prévoyance incluses ou en option

Pour que les coups durs ne remettent pas en cause la préparation de votre retraite, des garanties protègent vos futurs revenus ainsi que vos proches.

Un contrat souple qui s’adapte à vos besoins

Une fois à la retraite, plusieurs possibilités de sortie : maintenir votre adhésion ou récupérer l’intégralité du capital constitué. Vous aurez également la possibilité de choisir parmi 18 options de rentes selon votre situation et vos objectifs pour profiter pleinement de votre retraite.

    Protégez-vous en cas de perte de revenus

    Plusieurs possibilités à l'âge de la retraite

    18 options de rente adaptée à chaque situation : à la fin de votre contrat, nous vous proposons 18 options de rente, vous permettant de personnaliser votre revenu de retraite en fonction de votre situation et de vos objectifs. Vous êtes ainsi assuré de percevoir un revenu qui correspond à vos besoins et à ceux de vos proches, un avantage unique sur le marché.

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    Une épargne flexible et adaptée à vos besoins

    • 4 modes de gestion financière : selon votre profil et vos objectifs, allant d’une gestion sécurisée à une gestion plus dynamique. Vous avez ainsi le choix d’adapter votre stratégie en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.
       
    • Une épargne souple et disponible à tout moment : dans le cadre de l’assurance vie, vous vous constituez une retraite supplémentaire tout en bénéficiant d’un régime fiscal spécifique : vous alimentez votre assurance vie en programmant des versements avec le montant et la périodicité de votre choix. Vous pouvez également effectuer des versements ponctuels. Et en cas de besoin, récupérez tout ou partie de votre épargne.
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    Protégez vos revenus en cas d'invalidité

    • Quatre arbitrage par an : bénéficiez de ces arbitrages offerts pour réorienter vos investissements en fonction de l'évolution des marchés ou de vos objectifs personnels. Cette flexibilité vous permet de tirer parti des opportunités et de sécuriser vos gains.
       
    • Se constituer une retraite supplémentaire tout en bénéficiant de la fiscalité de l'assurance vie : non seulement vous préparez votre retraite, mais vous le faites dans un cadre fiscal spécifique avec des exonérations sur les gains à long terme et des conditions favorables pour la transmission de votre capital à vos bénéficiaires.
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      La garantie obligatoire complémentaire (garantie plancher) inclus dans votre contrat "Retraite individuelle"

      La garantie complémentaire plancher est une option obligatoire à votre contrat d'assurance vie. Elle vous protège en cas de décès et garantit à vos bénéficiaires de récupérer l'intégralité de votre épargne investie, même si les marchés financiers ont baissé.

       

      Bon à savoir : La garantie complémentaire plancher s'applique en cas de décès de l'assuré. Elle compare le montant de l'épargne gérée au moment du décès avec le total des versements effectués, nets des rachats et des liquidations. Si l'épargne gérée est inférieure aux versements, la garantie complémentaire plancher vous verse la différence.

      Une solution pour chaque besoin

      Sophie, Consultant indépendant

      45 ans, mariée


      Souhaite préparer sa retraite tout en assurant un revenu pour son conjoint en cas de décès.

      La gestion par horizon présente dans notre offre lui permet de bénéficier d’un couple performance/risque de fluctuation adaptée à chaque étape de la constitution de sa retraite. En effet, la part de supports recherchant la performance et la part de supports sécuritaires sont ajustées en fonction de la durée restante avant sa retraite.

      A terme, elle opte pour une rente réversible, l’une de nos 18 options, qui garantit un revenu régulier pour son conjoint après son décès. Ce type de solution personnalisée permet à Sophie d’anticiper sereinement sa retraite, tout en protégeant sa famille.

      Paul, Consultant indépendant

      55 ans, père de 1 enfant


      Souhaite préparer sa retraite tout en protégeant sa fille unique.
       

      Il choisit une gestion libre (en gestion par horizon, les arbitrages sont automatiques) et profite de quatre arbitrages gratuits par an pour ajuster ses placements à l’approche de la retraite.
       

      Au terme du contrat, Paul opte pour une rente à annuités garanties sur 15 ans, lui assurant un revenu régulier, et si quelque chose lui arrivait, sa fille percevrait les annuités restantes jusqu’au terme de la garantie.

        Complétez votre offre avec des garanties de prévoyance complémentaires

        Pour que les coups durs ne remettent pas en cause la préparation de votre retraite, nous vous proposons des garanties complémentaires pour protéger vos revenus ainsi que vos proches en cas d’incapacité ou d’invalidité.

        Incapacité de travail de plus de 60 jours

        Prise en charge des cotisations jusqu'à la reprise de votre travail et invalidité supérieure à 66 % : prise en charge des cotisations jusqu’au terme de votre contrat.
         

        Si un problème de santé ou un accident vous contraint à arrêter de travailler, de manière temporaire ou définitive, la totalité de vos cotisations périodiques est prise en charge (dans les conditions contractuelles prévues). Avec cette garantie optionnelle, votre retraite continue à se constituer pendant toute la durée de votre arrêt ou jusqu’au terme prévu.

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        Garantie de paiement en cas de décès

        Prise en charge de toutes les cotisations restantes jusqu’au terme prévu de l’adhésion.
         

        En cas de décès avant le terme, le bénéficiaire désigné perçoit au terme le montant du capital ou de la rente initialement prévue. Avec cette garantie optionnelle, AG2R LA MONDIALE prend en charge (dans les conditions contractuelles prévues) toutes les cotisations restantes jusqu’au terme prévu de l’adhésion.

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          Nos engagements

          Accompagnement personnalisé

          Nous vous proposons un accompagnement personnalisé pour choisir le contrat d'assurance vie qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs.

          Contrat souple

          Nos contrat d'assurance vie vous permettent de choisir parmi une offre financière diversifiée, afin de répondre à vos objectifs et à votre sensibilité aux risques.

          Gestion professionnelle

          Nos gestionnaires de fonds ont une expertise reconnue. Nous vous proposons des stratégies d'investissement diversifiées pour améliorer les perspectives de performance de votre contrat d'assurance vie.

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            Nous vous accompagnons dans votre projet et répondons à toutes vos questions.
            Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour toute demande d’information.

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              Découvrez nos autres offres

              Pour aller plus loin : l’assurance vie pour préparer votre retraite

              Le placement préféré des Français vous permet de vous constituer, à votre rythme, un complément de revenu pour la retraite, tout en bénéficiant avantages fiscaux spécifiques.

               

              Un placement souple

               

              • Vous pouvez effectuer des versements et des retraits (appelés « rachats ») quand vous le souhaitez. En cas de besoin, vous pouvez ainsi retirer tout ou partie de votre épargne.

              • Vous avez aussi la possibilité de programmer vos versements avec le montant et la périodicité de votre choix. Les versements programmés vous permettent ainsi de lisser votre effort d’épargne dans le temps, en répartissant vos versements de manière régulière. Cette approche progressive vous permet ainsi de gérer votre budget de manière optimale et de vous constituer un capital solide pour l’avenir.

               

              Une sortie en capital ou en rente à la retraite 

               

              Une fois l’âge légal de départ à la retraite atteint (fixé entre 62 à 64 ans selon votre date de naissance), vous disposez de plusieurs options pour récupérer votre épargne.

               

              • Vous pouvez opter pour un rachat total, qui consiste à retirer la totalité de votre capital en une seule fois.

              Bon à savoir : Cette option vous permet de disposer immédiatement de la somme totale épargnée.

               

              • Vous pouvez également choisir des rachats partiels, qui vous permettent de retirer une partie de votre capital tout en conservant le reste investi.

              Bon à savoir : Cette option vous offre une flexibilité accrue et vous permet de compléter vos revenus de retraite de manière progressive.

               

              • Vous pouvez choisir une sortie en rente qui répond à votre situation et à vos besoins au moment du départ à la retraite.

              Les avantages fiscaux de l’assurance vie

              Si votre contrat d’assurance vie a été souscrit depuis plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal. Lorsque vous effectuez un rachat, vos gains (plus-values) ne sont pas imposés à hauteur de : 4 600 € par an si vous êtes célibataire et 9 200 € par an si vous êtes marié ou pacsé.
               

              Si vous choisissez de sortir en rente, l’imposition varie selon l’âge auquel vous percevez la première prestation. La rente est imposée à :

              • 70 % si vous commencez à être rentier avant 50 ans ;
              • 50 % entre 50 et 59 ans ;
              • 40 % entre 60 et 69 ans ;
              • 30 % à 70 ans et plus.


              Par exemple, si vous partez à la retraite à 63 ans, seul 40% du montant de votre rente sera soumis à l’impôt sur le revenu.

               

              Zoom sur les différents modes de gestion financière possibles avec « Retraite individuelle »

               

              Dans le cadre de notre contrat d’assurance vie, AG2R La Mondiale vous propose 4 modes de gestion financière différents, adaptés à votre profil d’épargnant :

               

              • Gestion fonds en euros : vous investissez régulièrement sur le fonds en euros, grâce à leur taille et à sa diversification, il vous offre une protection maximale ainsi qu’une régularité des rendements financiers.
              • Gestion dynamisation : Les sommes investies sont placées sur un fonds euro pour sécuriser le capital investi. Les intérêts réalisés sur une année sont investis sur un support en Unités de compte, composé d’actions pour rechercher la performance des marchés financiers).
              • Gestion par horizon : elle permet de bénéficier d’un couple performance/ risque de fluctuation adaptée à chaque étape de la constitution de votre retraite. En effet, la part de supports recherchant la performance et la part de supports sécuritaires sont ajustées en fonction de la durée restante avant votre retraite.
              • Gestion libre : vous élaborez vous-même votre plan d’investissement. Vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez investir et vous décidez de la répartition de votre épargne. Cette option vous offre une grande flexibilité, mais elle nécessite également une bonne connaissance des marchés financiers.