Assurance vie : informations et conseils
Qu'est-ce que l'assurance vie, à quoi sert-elle ? Comment fonctionne-t-elle ? Définition de l'assurance vie, types de contrat, taux, fiscalité, clause bénéficiaire... Accédez à toutes les informations sur ce placement financier plébiscité par les épargnants qui permet de se constituer un capital ou de le transmettre à un tiers bénéficiaire en cas de décès.
Comprendre l'assurance vie
L'assurance vie vous permet de vous constituer une épargne pour compléter vos revenus ou transmettre votre patrimoine. Elle se caractérise par sa souplesse d'utilisation, la diversité de ses supports financiers et sa fiscalité spécifique. Différents types de contrats existent : monosupport (fonds en euro), multisupports (fonds en euro et/ou unités de compte), "croissance ou eurocroissance".
L'assurance vie : comment ça marche ?
Plébiscitée par la majorité des épargnants en raison de la grande diversité
des contrats qu’elle propose et de sa fiscalité spécifique, l’assurance vie
permet de faire fructifier ou constituer un capital, compléter ses revenus
ou encore transmettre son patrimoine.
Les différents types de contrat en assurance vie
Il existe différents types de contrat d’assurance vie possédant des
caractéristiques et des supports financiers spécifiques. Le choix de ces
contrats s’effectue en fonction de vos objectifs de placement.
Assurance vie et assurance décès : quelle est la différence ?
Ces deux types d’assurance sont parfois confondus car ils vous permettent
tous deux de transmettre un capital à vos proches afin d’assurer leur
sécurité matérielle lorsque vous ne serez plus. Ils sont néanmoins de
nature très différente et ne répondent pas aux mêmes objectifs.
Fonds euro, unités de compte… Quel placement financier choisir ?
L'assurance vie est caractérisée par la diversité de ses supports financiers. Fonds en euro et unités de compte : nos experts vous aident à comprendre à quoi correspondent ces supports d'investissement. Découvrez notamment de quoi ils sont composés, quels sont leurs avantages et inconvénients, et quel placement privilégier en fonction de votre objectif.
En savoir plus
Fiscalité de l'assurance vie
L'assurance vie est un contrat vous permettant de vous constituer ou transmettre un capital en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Quelle est l'imposition des produits (ou intérêts) en cas de rachat ou de décès ? Quels sont les cas d'exonération ? Prélèvements fiscaux et sociaux, frais liés aux contrats, ISF... : prenez connaissance des spécificités du régime fiscal de l'assurance vie.
La fiscalité de l’assurance vie
En assurance vie, votre épargne est investie sur des supports financiers
qui participent au bon fonctionnement de notre économie. En contrepartie,
l’Etat vous accorde une fiscalité spécifique sur les produits (intérêts)
générés par votre épargne et les sommes transmises en cas de décès.
L'imposition des produits (intérêts)
En assurance vie, les revenus de votre contrat, appelés « produits »sont en
principe soumis à des prélèvements fiscaux et sociaux.Vous pouvez cependant
être exonéré d’imposition sur vos produitsdans certaines conditions.
Quels sont les frais en assurance vie ?
Comme de nombreux placements financiers, un contrat d’assurance vie génère
des frais. Pour calculer la réelle rentabilité de votre contrat, il est
important de comprendre à quoi correspondent ces différents frais prélevés
sur votre épargne.
Votre contrat d’assurance
vie est-il soumis à l'IFI,
l'impôt qui a remplacé l’ISF ?
Pour savoir si la valeur de votre contrat d’assurance vie doit être
prise en compte dans votre patrimoine déclaré à l’IFI, il faut tout
d’abord distinguer plusieurs éléments : si votre contrat est en phase
de constitution ou de restitution (rente) ; s’il s’agit d’un contrat avec
ou
sans valeur de rachat et quels sont les supports d'investissement
qu'il comporte.
Les prélèvements sociaux en assurance vie
Comme tous les revenus du capital, les produits (intérêts) des contrats
d’assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux. Le montant des
prélèvements sociaux en vigueur au 1er janvier 2019 est de 17.2%. Retrouvez
la composition et les taux de prélèvements sociaux.
La Flat tax et l'assurance vie
Le projet de loi de finance 2018 instaure un régime d’imposition unique
pour la plupart des produits d’épargne appelé « flat tax » au taux de 30%.
Calcul de la "Flat tax" sur l'assurance vie
Les contribuables disposant au 31 décembre de l'année précédente, d'un ou
plusieurs contrats d'assurance vie ou de capitalisation dont le montant
total des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 dépasse le seuil
de 150 000€ par assuré (soit 300 000€ pour un couple), sont concernés par
le dispositif fiscal dit "Flat tax".
La gestion de votre contrat d'assurance vie
Vous êtes détenteur d'un contrat d'assurance vie ? Retrouvez l'ensemble des informations concernant la gestion de ce dernier. Apprenez notamment à bien rédiger votre clause bénéficiaire. Découvrez ce qu'il advient de votre contrat en cas de décès, et comment se fait la recherche de bénéficiaire. Accédez aux définitions du contrat en déshérence (ou non réglé) et du nantissement.
Bien rédiger votre clause bénéficiaire
La clause bénéficiaire permet de désigner à qui seront versées les
prestations en cas de décès de l’assuré (capital ou rente selon les
contrats). Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est
toujours adaptée à votre situation personnelle, familiale et à vos
objectifs de transmission.
Assurance vie : que se passe-t-il en cas de décès ?
Les sommes investies sont reversées en cas de décès au(x) bénéficiaire(s)
désigné(s) et ne font pas partie de la succession de l'assuré. Une
fiscalité spécifique s’applique aux sommes transmises en fonction de l'âge
de l'assuré au moment des versements.
La recherche des bénéficiaires en cas de décès
Généralement, le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie contacte
directement l’assureur suite au décès de l’assuré. L’assureur doit alors
verser le capital ou la rente au bénéficiaire dans un délai d'un mois après
la réception des pièces justificatives demandées.
Nantissement d‘un contrat d’assurance vie
Découvrez ce qu’est le nantissement d'un contrat d’assurance vie et sous
quelles conditions vous pouvez y recourir en toute sérénité.
Contrat d'assurance-vie en déshérence : de quoi s’agit-il ?
La loi Eckert du 13 juin 2014 est venu renforcer le dispositif législatif
permettant de lutter contre le phénomène des contrats non réglés. Qu'est-ce
qu'une assurance-vie en déshérence ? Quelles sont les bonnes pratiques à
adopter pour éviter cette situation ?