Assurance vie : informations et conseils
Qu'est-ce que l'assurance vie, à quoi sert-elle ? Comment fonctionne-t-elle ? Définition de l'assurance vie, types de contrat, taux, fiscalité, clause bénéficiaire... Accédez à toutes les informations sur ce placement financier plébiscité par les épargnants qui permet de se constituer un capital ou de le transmettre à un tiers bénéficiaire en cas de décès.
Comprendre l'assurance vie
L'assurance vie vous permet de vous constituer une épargne pour compléter vos revenus ou transmettre votre patrimoine. Elle se caractérise par sa souplesse d'utilisation, la diversité de ses supports financiers et sa fiscalité spécifique. Différents types de contrats existent : monosupport (fonds en euro), multisupports (fonds en euro et/ou unités de compte), "croissance ou eurocroissance".
À quoi sert une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne attractif par sa grande souplesse
et sa fiscalité spécifique. C’est une solution idéale pour compléter vos
revenus à l’âge de la retraite ou transmettre votre patrimoine. Nous vous
expliquons l’essentiel à savoir sur l’assurance vie.
L'assurance vie : définition de l'assurance vie
Plébiscitée par la majorité des épargnants en raison de la grande diversité
des contrats qu’elle propose et de sa fiscalité spécifique, l’assurance vie
permet de faire fructifier ou constituer un capital, compléter ses revenus
ou encore transmettre son patrimoine.
Assurance vie : quels sont les différents types de contrat ?
Il existe différents types de contrat d’assurance vie possédant des
caractéristiques et des supports financiers spécifiques. Le choix de ces
contrats s’effectue en fonction de vos objectifs de placement.
Assurance vie et assurance décès : quelle est la différence ?
Ces deux types d’assurance sont parfois confondus car ils vous permettent
tous deux de transmettre un capital à vos proches afin d’assurer leur
sécurité matérielle lorsque vous ne serez plus. Ils sont néanmoins de
nature très différente et ne répondent pas aux mêmes objectifs.
Pourquoi prendre une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne qui répond à divers objectifs
patrimoniaux. Que vous souhaitiez épargner à long terme, constituer des
revenus complémentaires pour votre retraite, ou transmettre votre
patrimoine à vos proches, découvrez pourquoi l’assurance vie est la
solution idéale.
Quelle est la durée d’une assurance vie ?
Au moment de souscrire une assurance vie, la question de la durée
d’engagement se pose. En matière de durée, l’assurance vie est très
flexible. La durée du contrat va donc dépendre de plusieurs critères,
notamment du projet de l’épargnant.
Qu’est-ce que le capital d’une assurance vie ?
Souscrire une assurance vie est un moyen sûr de constituer une épargne. Le
capital obtenu pourra vous être versé à la fin de votre contrat, ou être
transmis à vos proches. De quoi est-il composé ? Qui peut en bénéficier ?
Explications.
Quels sont les avantages de l’assurance vie ?
Avec 55 millions de contrats*, l’assurance vie est le placement le plus
plébiscité par les Français. Et pour cause, ce produit d’épargne possède de
multiples atouts, qui ne se limitent pas à son cadre fiscal. Voici pourquoi
l’assurance vie attire des épargnants aux profils très variés.
À quel âge est-il pertinent de souscrire une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne très apprécié pour ses nombreux
avantages. Mais peut-on souscrire une assurance vie à n’importe quel âge ?
Le point sur les conséquences de l’âge du souscripteur au moment de
l’ouverture d’un contrat d’assurance vie.
Assurance vie et rente ou capital : quelle option choisir ?
Vous possédez un contrat d’assurance vie et vous ne savez pas s’il vaut
mieux opter pour une sortie en rente ou en capital pour profiter de votre
épargne ? Nos conseils pour vous aider à faire le meilleur choix, selon
votre situation.
Comment fonctionne l’assurance vie en cas de rachat partiel ou total ?
Si vous possédez un contrat d’assurance vie, vous avez la possibilité de
disposer de votre épargne à tout moment, en partie ou en totalité. Pour
cela, il faut effectuer une demande de rachat auprès de votre assureur.
Quelle est la marche à suivre ? Nos réponses à toutes vos questions.
Qu’est-ce que la garantie plancher d’une assurance vie ?
Pour les détenteurs d’un contrat d’assurance vie multisupport, la
souscription d’une garantie plancher est intéressante. Vous limitez ainsi
les risques liés à la fluctuation des marchés financiers et assurez à vos
bénéficiaires un capital décès garanti. Nos explications sur les
différentes garanties plancher proposées.
Comment changer de contrat d’assurance vie ?
Vous pouvez changer de contrat d’assurance vie sans perdre vos avantages
liés à l’antériorité fiscale. Quelles sont les possibilités de transfert ?
Quelles conditions devez-vous remplir ? Quel intérêt à changer de contrat
d’assurance vie ? Toutes nos réponses.
Assurance vie et contrat de capitalisation : quelles différences ?
L’assurance vie et le contrat de capitalisation présentent de nombreux
points communs. C’est surtout au décès de l’assuré que des règles
différentes s’appliquent. L’assurance vie et le contrat de capitalisation
sont donc deux produits complémentaires de votre stratégie de gestion de
patrimoine.
Pourquoi souscrire une assurance vie pour son enfant ?
Pour de nombreux parents, il est judicieux d’épargner de l’argent pour leur
enfant dès le plus jeune âge. Ce capital sera utile pour l’aider à
poursuivre des études, ou à se lancer dans la vie. Découvrez pourquoi
l’assurance vie est un produit idéal pour constituer une épargne à votre
enfant.
Que devient l’assurance vie en cas de décès du bénéficiaire ?
Le bénéficiaire d’une assurance vie perçoit un capital au décès de
l’assuré. Informer votre bénéficiaire est une précaution utile pour assurer
le versement des fonds. Que se passe-t-il si le bénéficiaire n’est pas
retrouvé ou s’il décède avant le souscripteur ?
L'assurance vie pour bien préparer votre retraite
L’assurance vie est depuis de nombreuses années le placement préféré des
Français. Et pour cause ! Ce dispositif d’épargne permet de faire
fructifier un capital tout au long de sa vie professionnelle. Une fois à la
retraite, l’assurance vie permet de bénéficier de son capital avec des
gains peu fiscalisés.
Comment fonctionne une assurance vie en cas de décès ?
Avec sa fiscalité très avantageuse, l'assurance-vie reste un outil
incontournable pour optimiser la transmission d’un patrimoine et léguer un
capital à la personne de son choix, hors succession. Explications.
Assurance vie et PEA : quelle différence ?
Depuis 2019, le PEA est revenu sur le devant de la scène. En effet, il
bénéficie désormais d’une fiscalité avantageuse et d’un fonctionnement plus
souple. Des avantages qui rappellent celui d’un autre placement privilégié
par les épargnants : l’assurance vie. Mais alors, lequel de ces contrats
choisir ?
Pourquoi ouvrir une assurance vie quand on est jeune ?
L’assurance vie est un produit d’épargne apprécié pour son fonctionnement
souple et son cadre fiscal favorable. Même si mettre de l’argent de côté
n’est pas toujours une priorité pour les jeunes actifs, ouvrir un contrat
le plus tôt possible revêt bien des avantages. Découvrez pourquoi il est
vivement recommandé de souscrire une assurance vie en étant jeune.
Investir en SCPI via une assurance vie : quels avantages ?
Acheter des parts de SCPI par le biais d’un contrat d’assurance vie est un
bon moyen de diversifier votre patrimoine. Découvrez pourquoi il est
judicieux de cumuler ces deux placements.
Assurance vie : rente ou capital, quelle option choisir ?
Quelle option de sortie de votre contrat d'assurance vie choisir ? Une
sortie en rente ou une sortie en capital ? Quels sont les avantages et
grandes caractéristiques de ces deux modalités de sorties ? Eclairage.
Succession sans héritier : que devient mon épargne
En l’absence d’héritiers, le patrimoine d’un défunt non marié revient à
l’État. Organiser la répartition de ses biens de son vivant, permet ainsi
de protéger son partenaire de Pacs ou son concubin survivant. En effet, ces
derniers n’ont pas de droit sur la succession.
« Epargner avec l’assurance vie » : un nouveau guide pratique pour vous
accompagner dans vos décisions
Publié par la Fédération Française de l’Assurance, il vous aidera à choisir
le contrat le mieux adapté à votre situation.
Faut-il souscrire à plusieurs contrats d’assurance vie
Un contrat d’assurance vie permet d’épargner et de faire des placements
financiers dans un cadre fiscal avantageux, en vue de profiter d’un capital
ou d’une rente. C’est aussi un excellent outil de transmission, idéal pour
préparer sa succession. Ce produit d’épargne présente bien des avantages.
Ces derniers sont plus nombreux si plusieurs contrats d’assurance vie sont
souscrits. Explications.
Fonds euro, unités de compte… Quel placement financier choisir ?
L'assurance vie est caractérisée par la diversité de ses supports financiers. Fonds en euro et unités de compte : nos experts vous aident à comprendre à quoi correspondent ces supports d'investissement. Découvrez notamment de quoi ils sont composés, quels sont leurs avantages et inconvénients, et quel placement privilégier en fonction de votre objectif.
En savoir plus
Fiscalité de l'assurance vie
L'assurance vie est un contrat vous permettant de vous constituer ou transmettre un capital en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Quelle est l'imposition des produits (ou intérêts) en cas de rachat ou de décès ? Quels sont les cas d'exonération ? Prélèvements fiscaux et sociaux, frais liés aux contrats, ISF... : prenez connaissance des spécificités du régime fiscal de l'assurance vie.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
En assurance vie, votre épargne est investie sur des supports financiers
qui participent au bon fonctionnement de notre économie. En contrepartie,
l’Etat vous accorde une fiscalité spécifique sur les produits (intérêts)
générés par votre épargne et les sommes transmises en cas de décès.
Comment sont imposés les revenus de votre assurance vie ?
En assurance vie, les revenus de votre contrat, appelés « produits » sont
en principe soumis à des prélèvements fiscaux et sociaux. Vous pouvez
cependant être exonéré d’imposition sur vos produits dans certaines
conditions.
Quels sont les frais liés à un contrat d'assurance vie ?
Comme de nombreux placements financiers, un contrat d’assurance vie génère
des frais. Pour calculer la réelle rentabilité de votre contrat, il est
important de comprendre à quoi correspondent ces différents frais prélevés
sur votre épargne.
Votre contrat d’assurance vie est-il soumis à l'IFI, l'impôt qui a remplacé
l’ISF ?
Pour savoir si la valeur de votre contrat d’assurance vie doit être prise
en compte dans votre patrimoine déclaré à l’IFI, il faut tout d’abord
distinguer plusieurs éléments : si votre contrat est en phase de
constitution ou de restitution (rente) ; s’il s’agit d’un contrat avec ou
sans valeur de rachat et quels sont les supports d'investissement qu'il
comporte.
Les prélèvements sociaux en assurance vie
Comme tous les revenus du capital, les produits (intérêts) des contrats
d’assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux. Le montant des
prélèvements sociaux en vigueur au 1er janvier 2019 est de 17.2%. Retrouvez
la composition et les taux de prélèvements sociaux.
La Flat tax et l'assurance vie
Le projet de loi de finance 2018 instaure un régime d’imposition unique
pour la plupart des produits d’épargne appelé « flat tax » au taux de 30%.
Calcul de la "Flat tax" sur l'assurance vie
Les contribuables disposant au 31 décembre de l'année précédente, d'un ou
plusieurs contrats d'assurance vie ou de capitalisation dont le montant
total des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 dépasse le seuil
de 150 000€ par assuré (soit 300 000€ pour un couple), sont concernés par
le dispositif fiscal dit "Flat tax".
Comment est imposé le rachat de mon assurance vie ?
Avec 54 millions de contrats actifs et 37 millions de bénéficiaires,
l’assurance vie est le placement préféré des Français. Ce support financier
permet de constituer un capital pour améliorer sa retraite, réaliser un
projet ou aider ses proches. Il est toutefois recommandé d’en connaître les
nombreuses subtilités.
L’assurance vie est-elle soumise aux droits de succession ?
L’assurance vie est un excellent outil de transmission, car le capital
versé aux bénéficiaires échappe aux droits de succession. Cependant, des
règles particulières existent, et varient en fonction du profil du
bénéficiaire.
Abattements d’une assurance vie : une imposition avantageuse
Exonération totale du conjoint, abattements importants et prélèvements
forfaitaires intéressants pour les autres bénéficiaires : les nombreux
atouts de l’assurance vie sont imbattables en cas de rachat ou de
succession.
Assurance vie : quelle fiscalité avant et après 8 ans ?
En assurance vie, les règles fiscales applicables lors d’un rachat varient
selon l’ancienneté du contrat. En effet, c’est après 8 ans d’épargne que la
fiscalité de l’assurance vie devient avantageuse et que vous pouvez
bénéficier d’un abat-tement non négligeable. Voici tout ce que vous devez
savoir sur la fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat.
Assurance vie après 70 ans : quels avantages ?
L’assurance vie est un outil idéal pour préparer sa succession. En effet,
elle permet de transmettre son patrimoine aux bénéficiaires de son choix,
dans un cadre fiscal favorable. Et contrairement aux idées reçues,
l’assurance vie demeure très avantageuse après les 70 ans du souscripteur.
Explications.
Quand choisir le prélèvement forfaitaire libératoire ?
Le prélèvement forfaitaire libératoire reste possible en cas de rachat
d’une assurance vie. Pour choisir entre le PFL ou le barème progressif de
l’impôt sur le revenu, comparez le taux de PFL de votre contrat et votre
tranche marginale d’imposition.
La gestion de votre contrat d'assurance vie
Vous êtes détenteur d'un contrat d'assurance vie ? Retrouvez l'ensemble des informations concernant la gestion de ce dernier. Apprenez notamment à bien rédiger votre clause bénéficiaire. Découvrez ce qu'il advient de votre contrat en cas de décès, et comment se fait la recherche de bénéficiaire. Accédez aux définitions du contrat en déshérence (ou non réglé) et du nantissement.
Fiche pratique : rédaction de la clause bénéficiaire de l'assurance vie
La clause bénéficiaire permet de désigner à qui seront versées les
prestations en cas de décès de l’assuré (capital ou rente selon les
contrats). Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est
toujours adaptée à votre situation personnelle, familiale et à vos
objectifs de transmission.
Assurance vie : la fiscalité des sommes transmises en cas de décès
Les sommes investies sont reversées en cas de décès au(x) bénéficiaire(s)
désigné(s) et ne font pas partie de la succession de l'assuré. Une
fiscalité spécifique s’applique aux sommes transmises en fonction de l'âge
de l'assuré au moment des versements.
Assurance vie : la recherche des bénéficiaires en cas de décès
Généralement, le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie contacte
directement l’assureur suite au décès de l’assuré. L’assureur doit alors
verser le capital ou la rente au bénéficiaire dans un délai d'un mois après
la réception des pièces justificatives demandées.
Nantissement d‘un contrat d’assurance vie
Découvrez ce qu’est le nantissement d'un contrat d’assurance vie et sous
quelles conditions vous pouvez y recourir en toute sérénité.
Contrat d'assurance-vie en déshérence : de quoi s’agit-il ?
La loi Eckert du 13 juin 2014 est venu renforcer le dispositif législatif
permettant de lutter contre le phénomène des contrats non réglés. Qu'est-ce
qu'une assurance-vie en déshérence ? Quelles sont les bonnes pratiques à
adopter pour éviter cette situation ?
Gestion sous mandat, libre, conseillée : bien gérer son assurance vie
Pour votre contrat d’assurance vie, vous avez le choix entre différents
modes de gestion : libre, sous mandat, conseillée… Quelle solution choisir
? Découvrez nos explications et nos conseils pour choisir le mode de
gestion le plus adapté.
Quel est le plafond d'un contrat d'assurance vie ?
Bien qu’il n’existe pas de limite de versements sur un contrat d’assurance
vie, l’atteinte de certains plafonds a un impact sur la fiscalité
applicable en cas de rachat ou de transmission du capital au moment du
décès. Le point sur les règles imposant des plafonnements.
Loi Eckert : tout ce qu'il faut savoir
Depuis le 1er janvier 2016, les mesures de la loi Eckert sont en vigueur.
Cette loi impose aux banques et assurances davantage d’obligations envers
les titulaires de comptes bancaires inactifs et de contrats d’assurance vie
en déshérence. Explications.
Quels sont les frais d’une assurance vie
L’assurance vie est un produit d’épargne qui présente de nombreux
avantages. Pour améliorer la rentabilité de votre contrat, restez attentif
aux frais facturés. Mais connaissez-vous les frais de votre assurance vie ?
Savez-vous combien ils vous coûtent ? Pourquoi votre assureur facture-t-il
ces frais ?
Comment obtenir une avance sur son contrat d’assurance vie ?
Pour faire face à un besoin d’argent urgent et imprévu, demander une avance
sur son contrat d’assurance vie présente de nombreux avantages. Cette
solution n’impacte pas le fonctionnement de votre contrat. L’épargne
investie, y compris le montant de l’avance, continue de fructifier.
Comment fonctionne la clause bénéficiaire en assurance vie ?
Pour transmettre le capital de votre assurance vie à votre décès, il est
nécessaire de bien rédiger la clause bénéficiaire. Tout ce que vous devez
savoir sur le fonctionnement de la clause bénéficiaire.
Comment améliorer la rentabilité de votre assurance vie ?
Pour obtenir des taux de rendement attractifs sur votre contrat d’assurance
vie, vous devez envisager de prendre une part de risque. Toutefois, il
existe différentes stratégies qui permettent de limiter le risque pour vos
investissements.
Retrait ou avance sur assurance vie : quelle solution ?
Vous souhaitez utiliser l’épargne placée sur votre contrat d’assurance
vie ? Rachat total ou partiel, avance... Plusieurs options s’offrent à
vous. Voici la solution à privilégier selon vos besoins.
Assurance vie : est-il avantageux de déléguer la gestion de son contrat ?
Pour améliorer le rendement de votre assurance vie, vous pouvez opter pour
un contrat multi supports. Encore faut-il avoir la disponibilité et les
compétences nécessaires pour gérer vos investissements. Dans le cas
contraire, il peut être judicieux de confier la gestion de votre contrat à
un expert.
Assurance vie : quel mode de gestion choisir ?
Vous souhaitez diversifier vos placements grâce à une assurance vie
multisupports ? Sachez que vous pouvez arbitrer librement vos
investissements ou confier la gestion de votre contrat à un expert. Nos
conseils pour choisir le mode de gestion le plus adapté à votre profil et à
vos objectifs.
Ai-je intérêt à racheter mon assurance vie pour l'investir dans un PER ?
Le PER, nouveau dispositif introduit par la loi Pacte, vise à simplifier et
à harmoniser l’épargne retraite. Dans cette optique, il est possible de
racheter l’épargne accumulée sur un contrat d'assurance vie, dans le but de
la réinvestir sur un PER. Découvrez le fonctionnement et les avantages de
cette opération.
Assurance vie et clause bénéficiaire à options
Au dénouement d’un contrat d’assurance vie, la clause à options apporte une
grande souplesse. Elle permet au bénéficiaire de premier rang de percevoir
l’intégralité ou seulement une quote-part du capital. Une façon d’adapter
la transmission au plus près des besoins du conjoint survivant.
Assurance vie et succession : quel est le délai pour le versement des fonds
?
En principe, le capital d’un assurance vie est versé aux bénéficiaires du
contrat suite au décès de l’assuré. Or, il arrive que les bénéficiaires ne
soient pas directement identifiés, ou que les délais légaux ne soient pas
respectés.
Transmettre son assurance vie sans lien de parenté : est-ce possible ?
L’assurance vie est fréquemment utilisée pour transmettre son patrimoine.
Lors du décès du souscripteur, les bénéficiaires désignés au contrat
perçoivent le capital, dans un cadre fiscal avantageux. Mais pouvez-vous
choisir un bénéficiaire avec qui vous n’avez aucun lien de parenté ? La
fiscalité applicable est-elle la même que pour les héritiers légaux ?
Assurance vie : que faire en cas de changement bénéficiaire ?
L’assurance vie est un produit d’épargne très avantageux pour transmettre
son patrimoine. Au décès du souscripteur, les capitaux sont versés aux
bénéficiaires désignés, et sont exonérés de droits de succession. Mais
est-il possible de changer de bénéficiaire en cours de contrat ? Ce
changement est-il irrévocable ? Nos réponses à vos questions.
Que devient l'assurance vie en cas de décès ?
L’assurance vie permet de transmettre son patrimoine dans un cadre fiscal
avantageux. Lors du décès du souscripteur, le capital détenu sur le contrat
est transmis aux bénéficiaires désignés, hors droits de succession. Mais
qu’advient-il du contrat ? Que se passe-t-il en cas d’absence de
bénéficiaire ? Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance vie en
cas de décès du titulaire.
6 astuces pour doper le rendement de votre contrat d'assurance vie
Vous disposez d'un contrat d'assurance vie et souhaitez optimiser son
rendement ? Découvrez nos conseils pour faire fructifier votre épargne.
Pourquoi déclarer la clause bénéficiaire chez le notaire ?
La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie est très importante.
Elle permet de déterminer à qui sera transmis le capital suite au décès du
souscripteur. Elle précise aussi les modalités de répartition entre les
bénéficiaires désignés. Le souscripteur peut déléguer la rédaction de la
clause à l’assureur, ou s’adresser à un notaire pour désigner le ou les
bénéficiaires.
Comment déclarer les revenus de l’assurance vie aux impôts ?
L’assurance vie est un contrat qui permet d’épargner en vue de se
constituer un capital ou une rente, dans un cadre fiscal favorable. À
l’issue du contrat ou en cas de rachat d’assurance vie, le capital est
versé à l’assuré ou aux bénéficiaires. Et seules les plus-values réalisées
sont imposables. Voici comment les déclarer.