Assurance vie : informations et conseils
Qu'est-ce que l'assurance vie, à quoi sert-elle ? Comment fonctionne-t-elle ? Définition de l'assurance vie, types de contrat, taux, fiscalité, clause bénéficiaire... Accédez à toutes les informations sur ce placement financier plébiscité par les épargnants qui permet de se constituer un capital ou de le transmettre à un tiers bénéficiaire en cas de décès.
Comprendre l'assurance vie
L'assurance vie vous permet de vous constituer une épargne pour compléter vos revenus ou transmettre votre patrimoine. Elle se caractérise par sa souplesse d'utilisation, la diversité de ses supports financiers et sa fiscalité spécifique. Différents types de contrats existent : monosupport (fonds en euro), multisupports (fonds en euro et/ou unités de compte), "croissance ou eurocroissance".
L'assurance vie : comment ça marche ?
Plébiscitée par la majorité des épargnants en raison de la grande diversité
des contrats qu’elle propose et de sa fiscalité spécifique, l’assurance vie
permet de faire fructifier ou constituer un capital, compléter ses revenus
ou encore transmettre son patrimoine.
Assurance vie : quels sont les différents types de contrat ?
Il existe différents types de contrat d’assurance vie possédant des
caractéristiques et des supports financiers spécifiques. Le choix de ces
contrats s’effectue en fonction de vos objectifs de placement.
Assurance vie et assurance décès : quelle est la différence ?
Ces deux types d’assurance sont parfois confondus car ils vous permettent
tous deux de transmettre un capital à vos proches afin d’assurer leur
sécurité matérielle lorsque vous ne serez plus. Ils sont néanmoins de
nature très différente et ne répondent pas aux mêmes objectifs.
Pourquoi prendre une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne qui répond à divers objectifs
patrimoniaux. Que vous souhaitiez épargner à long terme, constituer des
revenus complémentaires pour votre retraite, ou transmettre votre
patrimoine à vos proches, découvrez pourquoi l’assurance vie est la
solution idéale.
Quelle est la durée d’une assurance vie ?
Au moment de souscrire une assurance vie, la question de la durée
d’engagement se pose. En matière de durée, l’assurance vie est très
flexible. La durée du contrat va donc dépendre de plusieurs critères,
notamment du projet de l’épargnant.
Qu’est-ce que le capital d’une assurance vie ?
Souscrire une assurance vie est un moyen sûr de constituer une épargne. Le
capital obtenu pourra vous être versé à la fin de votre contrat, ou être
transmis à vos proches. De quoi est-il composé ? Qui peut en bénéficier ?
Explications.
Quels sont les avantages de l’assurance vie ?
Avec 54 millions de contrats, l’assurance vie est le placement le plus
plébiscité par les Français1 Et pour cause, ce produit d’épargne possède de
multiples atouts, qui ne se limitent pas à son cadre fiscal. Voici pourquoi
l’assurance vie attire des épargnants aux profils très variés.
Fonds euro, unités de compte… Quel placement financier choisir ?
L'assurance vie est caractérisée par la diversité de ses supports financiers. Fonds en euro et unités de compte : nos experts vous aident à comprendre à quoi correspondent ces supports d'investissement. Découvrez notamment de quoi ils sont composés, quels sont leurs avantages et inconvénients, et quel placement privilégier en fonction de votre objectif.
En savoir plus
Fiscalité de l'assurance vie
L'assurance vie est un contrat vous permettant de vous constituer ou transmettre un capital en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Quelle est l'imposition des produits (ou intérêts) en cas de rachat ou de décès ? Quels sont les cas d'exonération ? Prélèvements fiscaux et sociaux, frais liés aux contrats, ISF... : prenez connaissance des spécificités du régime fiscal de l'assurance vie.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
En assurance vie, votre épargne est investie sur des supports financiers
qui participent au bon fonctionnement de notre économie. En contrepartie,
l’Etat vous accorde une fiscalité spécifique sur les produits (intérêts)
générés par votre épargne et les sommes transmises en cas de décès.
Comment sont imposés les revenus de votre assurance vie ?
En assurance vie, les revenus de votre contrat, appelés « produits » sont
en principe soumis à des prélèvements fiscaux et sociaux. Vous pouvez
cependant être exonéré d’imposition sur vos produits dans certaines
conditions.
Quels sont les frais en assurance vie ?
Comme de nombreux placements financiers, un contrat d’assurance vie génère
des frais. Pour calculer la réelle rentabilité de votre contrat, il est
important de comprendre à quoi correspondent ces différents frais prélevés
sur votre épargne.
Votre contrat d’assurance vie est-il soumis à l'IFI, l'impôt qui a remplacé
l’ISF ?
Pour savoir si la valeur de votre contrat d’assurance vie doit être prise
en compte dans votre patrimoine déclaré à l’IFI, il faut tout d’abord
distinguer plusieurs éléments : si votre contrat est en phase de
constitution ou de restitution (rente) ; s’il s’agit d’un contrat avec ou
sans valeur de rachat et quels sont les supports d'investissement qu'il
comporte.
Les prélèvements sociaux en assurance vie
Comme tous les revenus du capital, les produits (intérêts) des contrats
d’assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux. Le montant des
prélèvements sociaux en vigueur au 1er janvier 2019 est de 17.2%. Retrouvez
la composition et les taux de prélèvements sociaux.
La Flat tax et l'assurance vie
Le projet de loi de finance 2018 instaure un régime d’imposition unique
pour la plupart des produits d’épargne appelé « flat tax » au taux de 30%.
Calcul de la "Flat tax" sur l'assurance vie
Les contribuables disposant au 31 décembre de l'année précédente, d'un ou
plusieurs contrats d'assurance vie ou de capitalisation dont le montant
total des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 dépasse le seuil
de 150 000€ par assuré (soit 300 000€ pour un couple), sont concernés par
le dispositif fiscal dit "Flat tax".
Comment est imposé le rachat de mon assurance vie ?
Avec 54 millions de contrats actifs et 37 millions de bénéficiaires,
l’assurance vie est le placement préféré des Français. Ce support financier
permet de constituer un capital pour améliorer sa retraite, réaliser un
projet ou aider ses proches. Il est toutefois recommandé d’en connaître les
nombreuses subtilités.
L’assurance vie est-elle soumise aux droits de succession ?
L’assurance vie est un excellent outil de transmission, car le capital
versé aux bénéficiaires échappe aux droits de succession. Cependant, des
règles particulières existent, et varient en fonction du profil du
bénéficiaire.
La gestion de votre contrat d'assurance vie
Vous êtes détenteur d'un contrat d'assurance vie ? Retrouvez l'ensemble des informations concernant la gestion de ce dernier. Apprenez notamment à bien rédiger votre clause bénéficiaire. Découvrez ce qu'il advient de votre contrat en cas de décès, et comment se fait la recherche de bénéficiaire. Accédez aux définitions du contrat en déshérence (ou non réglé) et du nantissement.
Clause bénéficiaire de l'assurance vie : comment bien la rédiger ?
La clause bénéficiaire permet de désigner à qui seront versées les
prestations en cas de décès de l’assuré (capital ou rente selon les
contrats). Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est
toujours adaptée à votre situation personnelle, familiale et à vos
objectifs de transmission.
Assurance vie : la fiscalité des sommes transmises en cas de décès
Les sommes investies sont reversées en cas de décès au(x) bénéficiaire(s)
désigné(s) et ne font pas partie de la succession de l'assuré. Une
fiscalité spécifique s’applique aux sommes transmises en fonction de l'âge
de l'assuré au moment des versements.
Assurance vie : la recherche des bénéficiaires en cas de décès
Généralement, le bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie contacte
directement l’assureur suite au décès de l’assuré. L’assureur doit alors
verser le capital ou la rente au bénéficiaire dans un délai d'un mois après
la réception des pièces justificatives demandées.
Nantissement d‘un contrat d’assurance vie
Découvrez ce qu’est le nantissement d'un contrat d’assurance vie et sous
quelles conditions vous pouvez y recourir en toute sérénité.
Contrat d'assurance-vie en déshérence : de quoi s’agit-il ?
La loi Eckert du 13 juin 2014 est venu renforcer le dispositif législatif
permettant de lutter contre le phénomène des contrats non réglés. Qu'est-ce
qu'une assurance-vie en déshérence ? Quelles sont les bonnes pratiques à
adopter pour éviter cette situation ?