Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Le prix moyen d’un contrat d’assurance habitation peut varier sensiblement d’un assureur à l’autre. En effet, les cotisations annuelles d’une assurance multirisque habitation atteignent en moyenne 150 euros pour les appartements et 250 euros pour les maisons, avec des disparités importantes selon la taille du bien et sa localisation. 

Si vous cherchez une assurance habitation multirisque la moins chère possible, effectuez une simulation en ligne. Il existe en effet sur internet plusieurs comparateurs permettant, en quelques clics, d’obtenir plusieurs devis. Vous pouvez ainsi faire un premier tri des offres les moins onéreuses, correspondant à votre situation et aux caractéristiques de votre logement.  

En général, le résultat de votre requête apparaît dans l’ordre croissant des prix. Ainsi les premières offres apparaissant sont les moins chères

Les prix de votre assurance habitation varient en fonction de : 

• Votre qualité, locataire ou propriétaire, propriétaire occupant ou non.  

• Le type de logement : maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, utilisation dans un cadre professionnel ou non, avec ou sans dépendances. 

• La superficie et le nombre de pièces et d’étages le cas échéant. Plus le logement est grand, plus l'assurance est onéreuse. 

• L’existence ou non d’un dispositif de surveillance. 

• La localisation du logement (selon les quartiers, villes, régions, les prix varient). 

• La valeur de vos biens et celle de vos objets de valeur. 

• Les garanties : plus les garanties couvertes sont importantes, plus l'assurance est coûteuse. 

Parmi les offres les moins chères, prenez le temps de bien comparer les garanties et aussi les options proposées. En effet, chaque assureur, banquier ou courtier en assurance offre des niveaux de garanties, des montants de franchises, des conditions d’indemnisations, et des services optionnels différents.  

Il s’agit donc, pour chaque offre présélectionnée pour son prix parmi les plus faibles du marché :  

• de vérifier que la couverture proposée contient bien les garanties de base obligatoires, comme l’incendie, l’explosion et les dégâts des eaux ; 
• d’opter pour une offre couvrant des garanties non obligatoires mais indispensables, comme le vol, le bris de glace, les catastrophes naturelles ou le gel, en fonction de votre lieu de résidence, de vos attentes et de vos besoins ; 
• d’identifier les garanties vous paraissant au contraire inutiles et surévaluées. Exemple : si votre logement n’a pas de baies vitrées ni de véranda, il peut être judicieux de réduire voire supprimer la prise en charge du bris de glace.  

Lorsque vous avez vous-même opéré ce second tri qualitatif des offres les moins chères (mais adaptées à votre situation), le temps est venu de la négociation. Sur les trois ou quatre propositions ayant attiré votre attention, contacter chaque assureur, faites jouez la concurrence et négociez !  

Vous pouvez ainsi obtenir une réduction du prix général en faisant valoir des prix moins chers chez d’autres assureurs (ce, pour les mêmes garanties), mais aussi demander de moduler certaines garanties, notamment à la baisse. Ou encore demander une augmentation du niveau d’une garantie, pour le même prix.  

Il est possible de réduire votre prime d’assurance habitation en augmentant les montants de franchises appliqués en cas de sinistre. Plus le montant de la franchise sera élevé, plus vous obtiendrez une réduction des cotisations d’assurance habitation.