Quels sont les avantages de l'assurance vie : atouts n°1 de l'assurance vie

  • Une épargne accessible

    Vous pouvez souscrire autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez. Il est également possible d’ouvrir un contrat au nom de votre enfant mineur avec l'accord du (ou des) parent(s) investi(s) de l’autorité parentale. Contrairement à d'autres produits d'épargne, il n’y a par ailleurs aucun plafond de versement.

  • Un placement souple

    Vous avez la possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés selon votre capacité d’épargne et vos objectifs. En cas de besoin, vous pouvez également réaliser des rachats à tout moment. Cette souplesse vous permet d’adapter votre stratégie d’épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité spécifique.

    Quels sont les avantages de l'assurance vie : atouts n°2 de l'assurance vie

    • L'accès aux fonds euros

      Un contrat d’assurance vie vous donne accès à un ou plusieurs fonds en euros dont le capital est garanti sécurisé*.

      Le fonds euros vous permet de bénéficier d'un rendement déterminé chaque année sur l’épargne investie sur ce support d’investissement. Par ailleurs, les intérêts annuels générés sur ce support sont définitivement acquis et ajoutés à votre capital, grâce au mécanisme de « l’effet de cliquet ».

      *Protection du capital à hauteur du capital investi net de frais sur versements et frais de gestion sur encours, hors fiscalité et prélèvements sociaux, en l’absence d’arbitrage et de rachat et hors coût de la garantie de prévoyance optionnelle en cas de décès.

    • Un investissement diversifié

      Votre contrat d’assurance-vie multisupports intègre, en plus du fonds en euros, une ou plusieurs supports en unités de compte (UC). Par le biais des unités de comptes, vous pouvez investir dans diverses classes d'actifs : fonds actions, obligataires, monétaires, immobiliers (SCPI, OPC, SCI), etc.

      En investissant dans les unités de compte, vous pouvez espérer améliorer vos perspectives de rendement sur le long terme. En contrepartie, la valeur des unités de compte n’est pas garantie et est susceptible d’évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.  

      FAQ : tout savoir sur l'assurance vie

      Est-ce que je peux retirer de l’argent d'une assurance vie ?

       

      L’assurance vie est un produit d’épargne flexible qui vous permet à tout moment de récupérer tout ou partie de votre capital en effectuant des retraits, appelés « rachats ». Ces rachats génèrent une fiscalité applicable aux produits, qui varie en fonction de la date des versements des primes et de l’ancienneté du contrat.

       

      Qu’est-ce que le rachat partiel et le rachat total ? 

       

      Le rachat partiel vous permet de retirer une partie de votre épargne constituée, tout en laissant le reste de votre capital investi. Le rachat partiel vous permet de répondre, par exemple, à un besoin ponctuel, sans pour autant mettre fin au contrat (et donc en conservant l’antériorité fiscale). Le rachat total vous permet de récupérer la totalité de votre épargne, ce qui entraîne la clôture définitive de votre contrat et un traitement fiscal et social.

       

      Comment sont imposés les revenus en cas de rachat ? 

       

      Vous bénéficiez d’une fiscalité spécifique en cas de rachat. Les rachats que vous effectuez sur votre contrat d’assurance vie sont composés d’une part de produits (intérêts ) et d’une part plus importante de capital. Seule la part des produits rachetés est imposée (prélèvements fiscaux et sociaux).

       

      Pour les primes versées jusqu'au 26 septembre 2017 inclus

       

      Les produits (intérêts) sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) ou sur option de votre part au prélèvement forfaitaire libératoire en fonction de l'ancienneté du contrat :

      • 35% avant quatre ans
      • 15% entre quatre et huit ans
      • 7,5% au-delà de huit ans

       

      Pour les primes versées à compter du 27 septembre 2017

       

      Le PFU de 12,8% s'applique : 

      • Si le montant des primes nettes versées est inférieur à 150 000€ : Le taux d'imposition des intérêts est de 12,8% ou 7,5% selon l'antériorité des versements.
      • Si le montant des primes nettes versées est supérieur à 150 000€ : Sur un contrat de moins de 8 ans : le taux d'imposition est de 12,8%.
      • Sur un contrat de plus de 8 ans : Le taux d'imposition est de 7,5% pour la part des intérêts générés par les primes n'excédant pas 150 000€ versées à partir du 27 septembre 2017. Le taux d'imposition est de 12,8% au-delà.

       

      Dans tous les cas : Les revenus annuels des contrats d’assurance vie sont assujettis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%. Les retraits réalisés après 8 ans de détention du contrat bénéficient d'un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule (célibataire, veuf, divorcé) ou 9 200€ pour un couple soumis à une imposition commune (marié ou lié par un Pacs).  

      Comment fonctionne l'assurance-vie en cas de décès de l'assuré ?

      • Les primes versées avant l'âge de 70 ans

        Les versements effectués avant l'âge de 70 ans sont exonérés de droits de succession dans la limite d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire désigné. Au-delà de ce montant d’abattement, une taxation de 20 % s’applique à la fraction comprise entre 152 500 et 852 500 € et 31,25 % à la fraction supérieure à 852 000 €.

      • Les primes versées après l'âge de 70 ans

        Les versements effectués après l'âge de 70 ans bénéficient d'un abattement global de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires désignés. Après application de cet abattement fiscal, le capital est soumis aux droits de succession qui dépendent du lien de parenté entre l’assuré décédé et ses bénéficiaires.

        L’assurance-vie permet d’optimiser d’organiser la transmission de votre patrimoine en dehors de la succession. En cas de décès de l’assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés dans le la clause bénéficiaire du contrat, avec une fiscalité spécifique.

        Faut-il déclarer l'assurance vie aux impôts ? 

        Pendant la durée du contrat, les versements que vous effectuez ne sont soumis à aucune imposition, quel que soit leur montant. Vous n'avez donc pas à déclarer votre assurance vie auprès de l'administration fiscale. De même, les produits générés par votre contrat investi sur les fonds euros et/ou les supports en unités de compte n'ont pas non plus à être déclarés tant qu'ils restent sur le contrat.


        En cas de rachat, vous devez déclarer les produits réalisés.

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