TNS : Les solutions pour augmenter vos revenus et préparer votre retraite

Je suis travailleur non salarié et je n'ai pas d'employé, puis-je bénéficier de l'épargne salariale et de l'épargne retraite ?

Un travailleur non salarié qui n’a pas d’employé ne peut pas bénéficier de l’épargne salariale. Mais des solutions existent pour augmenter ses revenus et préparer au mieux sa retraite.

Si vous êtes travailleur non salarié et que vous n’avez pas d’employé vous ne pouvez pas bénéficier d’une épargne salariale. Cette épargne dite collective est en effet réservée aux entreprises, petites et grandes. Cependant si vous avez au moins un salarié, vous pouvez en bénéficier.
Par ailleurs, d’autres solutions s’offrent à vous pour augmenter vos revenus et préparer au mieux votre retraite car la retraite d’un travailleur non salarié sera plus faible que celle d’un salarié. Pour mémoire, le TNS ne peut cotiser qu’à une seule caisse de retraite complémentaire : soit la Retraite complémentaire des indépendants (RCI), soit auprès de l’une des douze caisses de retraites complémentaires rattachée à sa profession s’il exerce une profession libérale. A lui donc de prévoir une retraite supplémentaire en constituant un droit individuel par des versements ponctuels et/ou réguliers.

Plan d'épargne retraite individuelle ou assurance vie ?

Vous pouvez opter pour le dispositif Plan d'Epargne Retraite Individuelle ou l’assurance vie. Encore faut-il connaître les spécificités de chacune de ces offres pour prendre la bonne décision :

  • Avec le Plan d'Epargne Retraite Individuelle, les sommes versées sont bloquées jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de sa pension dans un régime d'assurance vieillesse sauf dans certaines situations prévues par la réglementation. Vous les percevrez sous forme de capital et/ou sous forme de rente viagère (avec possibilités d’options en fonction des contrats proposés) en fonction du type de versements réalisés.
  • L’assurance vie peut, elle aussi, vous permettre de préparer l’avenir. Selon vos préférences, vous pourrez récupérer votre épargne à la retraite soit en capital pour financer un projet, soit sous forme de rente viagère pour augmenter vos revenus. De plus, elle est disponible à tout moment.

Disponibilité ou blocage de l'épargne ?

Ces solutions ne sont pas opposables. Il est possible de les combiner. Mais pour choisir, l’idéal est de vous demander si vous souhaitez que votre épargne soit disponible à tout moment où si vous préférez qu’elle soit bloquée jusqu’à la retraite. 

Les questions à se poser avant de choisir son dispositif de retraite

D’autres éléments peuvent orienter votre choix. Si vous n'êtes pas ou faiblement imposé, mieux vaut ne pas miser sur le Plan d'Epargne Retraite Individuelle. Certes, il permet d’épargner, mais vous ne pourrez pas bénéficier pleinement de ses avantages fiscaux. En quoi consiste-t-ils ?
Concrètement, les versements volontaires effectués sur un contrat de retraite supplémentaire, peuvent être déduits chaque année,de votre revenu professionnel dans la limite des plafonds prévus par l’article 154 bis du CGI, 154 bis OA du CGI ou 163 Quatervicies du CGI. La constitution de votre retraite supplémentaire sera ainsi financée en partie par une économie d’impôts.
Il est possible d’effectuer des versements volontaires ponctuels. Fiscalement, en phase de restitution, les prestations versées pendant votre retraite seront imposables à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions, retraites, rentes, après abattement de 10%. Le conjoint collaborateur peut également bénéficier de ce dispositif.

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Comment modifier mon RIB ?

Sur votre contrat santé : Nous vous invitons à déposer votre demande depuis votre espace client dans la rubrique "Modifier vos coordonnées bancaires" . Si vous souhaitez une mise à jour uniquement pour certains bénéficiaires ou uniquement pour les remboursements ou les cotisations, nous vous remercions de bien vouloir l'indiquer dans la zone "Ajouter un commentaire". A défaut, la mise à jour s’appliquera sur l’ensemble de votre contrat. Dès réception, nous procéderons à la mise à jour dans les meilleurs délais. Vous n’êtes pas encore inscrit, c’est simple ! Rendez-vous sur notre page pour créer votre espace client, sélectionnez la rubrique « créer votre compte » et laissez-vous guider. Vous pouvez également nous indiquez vos nouvelles coordonnées bancaires, en mentionnant votre numéro d'adhérent, depuis notre formulaire de contact ou par courrier postal à l'adresse indiquée sur votre carte de tiers payant.   Sur votre contrat prévoyance : Nous vous invitons à déposer votre demande par le biais de notre formulaire de contact ou par courrier à l'adresse ci dessous : AG2R LA MONDIALE - Service prestations prévoyance TSA 37001 59071 Roubaix cedex 1 N'oubliez pas de mentionner votre numéro de client figurant sur vos décomptes de prestations.   Sur vos contrats de retraite complémentaire Agirc-Arrco : Vous pouvez modifier à tout moment vos coordonnées bancaires dans votre espace sécurisé Agirc-Arrco en accédant à la rubrique "Mes services" puis "Mes données bancaires".   Vous n’êtes pas encore inscrit ? C’est simple ! Inscrivez-vous sans attendre en cliquant ici Sur votre contrat dépendance : Nous vous invitons à envoyer votre nouveau RIB par courrier (AG2R LA MONDIALE Service PRIMA PRODUCTION 12 rue Edmond Poillot 28931 CHARTRES Cedex 9) ou mail ( prima-dependance@ag2rlamondiale.fr) Vous recevrez une nouvelle demande d’autorisation de prélèvement, à transmettre à la banque. Le nouveau RIB doit être enregistré avant le 26 du mois pour que la modification soit prise en compte au prochain prélèvement. Sur vos contrats de retraite supplémentaire/épargne : Vos coordonnées bancaires pourront être modifiées à réception de votre nouveau relevé d'identité bancaire. Nous vous invitons à l'adresser à votre centre de gestion en privilégiant le canal mail. Sur vos contrats garanties Obsèques : Vos coordonnées bancaires pourront être modifiées à réception de votre nouveau relevé d'identité bancaire. Nous vous invitons à l'adresser à votre centre de gestion en privilégiant le canal mail.  

Comment modifier mon adresse postale ?

Contrat santé et contrat de retraite supplémentaire ou épargne : Connectez vous à votre espace client et accédez à la rubrique « Vos données personnelles »  pour modifier ou corriger votre adresse. 1)  Rendez-vous dans la rubrique "vos espaces" dans santé puis cliquer sur "accéder à vos services"  2)  Diriger vous vers " consulter vos données personnelles"  3)  Choisir la rubrique "coordonnées" 4) Vérifier votre adresse postale ou cliquer sur modifier au niveau de "Adresses postales".  Vous n’êtes pas encore inscrit, c’est simple ! Rendez-vous dans votre Espace client, sélectionnez la rubrique « créer votre compte » et laissez vous guider. Vous pouvez également contacter votre service client par téléphone ou via nos formulaires de contact.   Contrat retraite complémentaire : Connectez vous à votre espace sécurisé Agirc-Arrco. Accédez à la rubrique "Mes informations personnelles" pour modifier ou corriger votre adresse.   Particularités : Contrat prévoyance : Nos prestations vous sont versées directement :   Vous pouvez nous signaler votre changement d'adresse par le biais de notre formulaire de contact ou par courrier à l'adresse ci dessous : AG2R LA MONDIALE -Service prestations prévoyance TSA 37001 59071 Roubaix cedex 1 N'oubliez pas de mentionner votre numéro de client figurant sur vos décomptes de prestations. Dans le cas contraire, merci de vous rapprocher de votre employeur.   Sur votre contrat dépendance : vous devez impérativement transmettre cette demande par écrit. Vous pouvez le faire par courrier ou par mail en indiquant votre nouvelle adresse et numéro de contrat. Par courrier, transmettez votre demande à  : AG2R LA MONDIALE Service PRIMA PRODUCTION 12 rue Edmond Poillot 28931 CHARTRES Cedex 9 Par courriel, j’envoie ma demande à prima-dependance@ag2rlamondiale.fr.

Pourquoi ma cotisation retraite supplémentaire augmente chaque année ?

L'assiette des cotisations de votre contrat retraite est le plafond AGIRC (Association Général des Institutions de retraite des cadres). Ce plafond évolue chaque année afin de suivre le coût de la vie. Par conséquent, vos cotisations augmentent également, permettant ainsi à votre contrat de rester en adéquation. Par ailleurs, vous réglez, à l'occasion de la première échéance de l'année, la cotisation Amphitéa qui est due une fois par an pour l'ensemble de vos contrats.  

Qu'est-ce que Amphitéa ?

Le contrat que vous avez souscrit relève d'un régime d'assurance de groupe. Cela signifie qu'il est, à l'origine, souscrit entre une compagnie d'assurances, ici AG2R LA MONDIALE, et un groupe d'assurés, dans le cas présent Amphitéa. Aussi, la souscription personnelle suppose une adhésion préalable à ce groupe, comme indiqué dans les conditions générales remises avec votre police. En fait, sans cette association à but non lucratif, vous ne pouvez avoir accès à ce régime, ni en conséquence, bénéficier des avantages qu'il présente, en particulier : son coût modéré puisqu'il regroupe un nombre important d'assurés son surcroît de sécurité, puisque votre association étudie les contrats en veillant aux intérêts de ses adhérents et en suit la gestion, en liaison étroite avec notre compagnie. C'est pour s'acquitter au mieux de cette mission, tout en préservant son indépendance, qu'Amphitéa a institué une cotisation annuelle. Celle-ci, prévue dans ses statuts, est perçue une seule fois par an, quelque soit le nombre de contrats souscrits. Son montant est fixé par le Conseil d'Administration de l'association qui nous confie le soin de le recouvrer pour son compte.

Comment retrouver en ligne les documents liés à un contrat d'épargne retraite (relevé annuel, attestation fiscale, avis d'échéance,...)

Les documents liés à votre contrat épargne retraite sont désormais exclusivement accessibles en ligne. Ils ne sont plus envoyés par courrier, sauf refus explicite de la dématérialisation de votre part.  Quels sont les documents “épargne retraite” accessibles sur l'espace client  ?  Les relevés annuels de situation les avis d'échéances,  les attestations fiscales retraite et prévoyance,  les imprimés fiscaux uniques  les documents FLAT TAX Quelle est la période d'édition de ces documents ? Attestations de déductibilité des contrats Madelin ou PERP : courant février Relevés annuels de situation (RAS) avec la valeur de votre contrat : second trimestre Imprimé fiscal unique (IFU): premier trimestre Flat tax: premier trimestre Avis d'échéance: décembre Vous serez notifiés par e mails ou sms dès la mise à disposition d’un document .  Comment retrouver ces documents en ligne ? Il vous suffit de suivre les étapes suivantes :  1) Dans l'espace client, se rendre sur " vos documents ", puis cliquer sur "consulter vos documents" :  2) Tous les documents s'afficheront sur cette page :