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Pourquoi prendre une assurance vie ?

Pourquoi prendre une assurance vie ?

L’assurance vie est un produit d’épargne qui répond à divers objectifs patrimoniaux. Que vous souhaitiez épargner à long terme, constituer des revenus complémentaires pour votre retraite, ou transmettre votre patrimoine à vos proches, découvrez pourquoi l’assurance vie est la solution idéale.

Pour vous constituer une épargne de précaution

L’assurance vie permet de vous constituer un capital sur le long terme. Après un premier versement à l’ouverture du contrat, vous pouvez l’alimenter progressivement. Libre à vous d’épargner à votre rythme, car il n’existe aucune contrainte concernant la fréquence des versements ou les montants. Ainsi, vous pouvez opter pour le versement de primes régulières, ou non.

 

Autre option : si vous possédez déjà un capital que vous souhaitez faire fructifier, l’assurance vie s’avère être un bon placement pour le versement d’une prime unique.

 

De plus, contrairement aux idées reçues, vous n’avez pas besoin d’attendre la fin de votre contrat pour profiter de votre épargne. En cas de besoin, il est possible de sortir votre capital en faisant une demande de rachat.

 

Parmi les nombreux avantages de l’assurance vie, il faut mentionner son cadre fiscal très intéressant. En effet, les intérêts générés par votre capital ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tant que vous n’effectuez pas de rachat.

 

L’assurance vie pour préparer votre retraite

Ce contrat d’épargne est un excellent moyen de se constituer une source de revenus complémentaires une fois à la retraite.

Les contrats d’assurance vie offrent deux possibilités de mode de libération de votre épargne: une sortie en capital ou une sortie en rente viagère. En optant pour cette dernière, vous percevrez des revenus réguliers à date fixe, jusqu’à votre décès.

 

Si votre objectif est de constituer un complément de retraite, il est conseillé d’opter pour un contrat multi-supports. En diversifiant vos supports d’investissement, vous pouvez espérer de meilleures performances pour faire fructifier votre épargne. Ce choix dépend du degré de risque que vous êtes prêt à prendre sur les marchés financiers.

 

Pour transmettre votre patrimoine à vos proches

L’assurance vie est un outil de transmission avantageux, avec une fiscalité très favorable. En effet, si un ou plusieurs bénéficiaires ont été désignés, les capitaux de l’assurance vie n’entrent pas dans la succession.

 

La fiscalité sur le montant transmis varie selon l’âge auquel l’assuré a versé les primes :

 

  • si les versements ont été effectués avant 70 ans : les sommes transmises sont exonérées d’impôt jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire. Puis, les sommes comprises entre 152 500 € et 700 000 € sont soumises à un taux forfaitaire de 20%. Au-delà de ces sommes, le taux forfaitaire est de 31,25%,
  • si les versements ont été effectués après 70 ans : les sommes transmises bénéficient d’un abattement unique de 30 500 €. Au-delà de ce montant, les droits de succession s’appliquent.

À noter qu’il est possible de désigner comme bénéficiaire du contrat une personne qui n’est pas un héritier légal. Certaines assurances vie permettent même de choisir les petits-enfants mineurs. L’assurance vie peut donc s’avérer essentielle pour un couple vivant en concubinage, un concubin n’ayant aucun droit en matière successorale.

 

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