Agences
FAQ
Contact

Dépendance collective et prévoyance collective : quelles différences ?

La prévoyance collective offre aux salariés une sécurité indispensable, en couvrant des risques lourds comme le décès ou l’invalidité. Certains contrats prévoient également des garanties de dépendance collective, pour protéger les salariés en cas de perte d’autonomie.

La prévoyance collective, une protection pour les salariés en cas d’accident de la vie.

La prévoyance collective intervient en complément des prestations des régimes obligatoires de la Sécurité sociale. Elle apporte aux salariés et à leurs familles une sécurité non négligeable, en les couvrant pour les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. Par exemple, elle prévoit des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, ou des rentes d’invalidité. Mais une assurance prévoyance concerne également des engagements liés à la durée de vie, comme le capital décès, les rentes de conjoint, l’épargne retraite ou encore la dépendance.

 

Grâce à la dimension collective de l’entreprise ou de la branche professionnelle, il est possible de mutualiser les risques entre tous les salariés et donc de diminuer le coût de cette protection complémentaire. Ces garanties de prévoyance s’adressent à tous les salariés, sans distinction de revenu, d’âge ou d’état de santé.

 

- Complémentaire santé : obligatoire depuis 2016, elle permet de rembourser les frais de santé non couverts par l’Assurance maladie.
- Incapacité de travail : permet au salarié en arrêt de travail de percevoir des indemnités journalières, en plus de celles versées par la Sécurité sociale et le complément de revenu de l’employeur.
- Invalidité : le salarié peut bénéficier d’une rente d’invalidité qui compense partiellement ou en totalité la perte de salaire. Elle s’ajoute à la pension d’invalidité prévue par la Sécurité sociale.
- Décès : compense la perte de ressources de la famille du salarié décédé, et couvre les frais d’obsèques.
- Épargne retraite collective : régimes de retraite par capitalisation, qui viennent compléter les pensions obligatoires de retraite.
- Dépendance : en cas de perte d’autonomie, le salarié peut recevoir une rente viagère.

La dépendance : un risque couvert par la prévoyance collective

Comme mentionné ci-dessus, la dépendance est donc une garantie qui peut être incluse dans un contrat de prévoyance collective. La dépendance est notamment une conséquence directe de l’allongement de la durée de vie. La perte d’autonomie peut atteindre plusieurs degrés, et être qualifiée de dépendance partielle ou totale. Pour faire face aux frais qui en découlent (aménagement du logement, embauche d’une aide à domicile…), l’assurance dépendance inclut le versement d’un capital ou d’une rente à vie.

 

Les avantages d’une couverture dépendance collective sont nombreux, et il est plus intéressant d’en bénéficier en tant que salarié qu’à titre individuel. En effet, vous commencez à cotiser plus tôt, avec des garanties négociées par les partenaires sociaux. Là encore, la mutualisation permet de réduire le coût de cette assurance. De plus, votre employeur prend en charge une partie des cotisations, et vous pouvez en faire profiter votre conjoint. Sachez qu’en cas d’adhésion obligatoire à l’assurance collective, les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.

Il existe différentes couvertures collectives en dépendance :

- garantie dépendance liée à l’entreprise. Vous percevez une rente viagère en cas de perte d’autonomie seulement tant que vous faîtes partie de l’entreprise,
- garantie dépendance viagère. Vous continuez à bénéficier de la garantie après votre départ de l’entreprise et pouvez cotiser à titre individuel ou dans votre nouvelle entreprise,
- garantie viagère avec des points dépendance. Vos cotisations permettent de cumuler des points qui pourront être convertis en rente viagère si vous devenez dépendant.

Un contrat de dépendance collective peut également prévoir un capital aménagement pour adapter votre logement ou votre véhicule, ou encore des prestations d’assistance.

Partagez :

Découvrez notre offre

Découvrez nos conseils sur la même thématique

Des questions ?

Taux de cotisations prévoyance / frais de santé des conventions collectives nationales

Afin de connaître les taux de cotisations prévoyance et/ou frais de santé de la convention collective dont dépend votre entreprise, nous vous invitions à la sélectionner dans la liste ci-dessous, en cliquant sur le lien correspondant (pour des informations...

Courrier/mailing de relance ou mise en demeure cotisations entreprise

Attention, les informations communiquées ci-dessous concernent uniquement vos contrats prévoyance-santé, prévoyance collective et retraite supplémentaire.   Pour toute question concernant les cotisations de vos contrats de retraite complémentaire (ARRCO-AGIRC),...

Accéder à l'assistant virtuel sur les Conventions Collectives Nationales (CCN)

Nous vous invitons à interroger notre assistant virtuel pour obtenir les informations dont vous avez besoin liées à votre Convention Collective Nationale : cotisations, adhésions, bulletins, formulaires, notices, etc. Pour y accéder, cliquez  sur le bouton...

De quelle convention collective mon entreprise relève ?

* Vous ne connaissez pas l'intitulé de votre convention collective nationale ? C'est l'activité principale exercée par votre entreprise qui constitue le critère d'application de la convention collective. Les activités couvertes par la convention y sont...

Affiliation d'un nouveau salarié au contrat frais de santé de l'entreprise

Plusieurs solutions s'offrent à vous pour affilier vos salariés : Sur notre site internet : Vous avez la possibilité d'affilier et de radier vos salariés en ligne depuis votre espace client, immédiatement et sans papier. Pour vous inscrire à ce service,...