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Assurance vie : est-il avantageux de déléguer la gestion de son contrat ?

Pour améliorer le rendement de votre assurance vie, vous pouvez opter pour un contrat multi supports. Encore faut-il avoir la disponibilité et les compétences nécessaires pour gérer vos investissements. Dans le cas contraire, il peut être judicieux de confier la gestion de votre contrat à un expert.

Assurance vie : est-il avantageux de déléguer la gestion de son contrat ?

Pourquoi déléguer la gestion de son contrat d’assurance vie ?  

L’assurance vie est un produit d’épargne très apprécié pour sa fiscalité avantageuse, notamment dans le cadre d’une succession de patrimoine

 

Si vous détenez une assurance vie, vous pouvez opter pour un contrat monosupport ou multisupports

 

  • Avec un contrat monosupport, votre capital est uniquement placé sur un fonds sécurisé dit « fonds en euros ». 
  • Avec un contrat multisupports, vous répartissez votre épargne entre fonds en euros et unités de compte. Les placements en unités de compte sont souvent plus rentables. 

 

Toutefois, tous les épargnants n’ont pas forcément les connaissances requises pour gérer une épargne et assurer sa rentabilité. Choisir les supports d’investissements, réagir aux fluctuations des marchés, effectuer des arbitrages... Gérer une assurance vie multisupport requiert des compétences financières. Cet exercice demande également du temps et de l’investissement

 

Pour toutes ces raisons, il peut être judicieux de déléguer la gestion de votre assurance vie à un expert. Pour commencer, vous devrez définir précisément votre profil d’investisseur avec votre gestionnaire. Le gérant de votre contrat se chargera ensuite de choisir les investissements à privilégier, en fonction de vos objectifs et de la situation des marchés. 

 

C’est une solution idéale si vous n’êtes pas un investisseur aguerri, mais que vous souhaitez augmenter la rentabilité de votre contrat et diversifier votre portefeuille

 

Comment déléguer la gestion de son contrat d’assurance vie ? 

Plusieurs modes de gestion s’offrent à vous. 

 

1. La gestion pilotée 

 

Un mode de gestion libre, avec diverses options d’arbitrage automatiques. Vous choisissez vos supports d’investissement, et des options d’arbitrage s’activent si besoin : sécurisation des plus-values, répartition constante, limitation des pertes... Une bonne option pour les épargnants qui possèdent quelques notions d’investissement

 

2. La gestion profilée 

 

Votre contrat est entièrement géré par votre assureur, en tenant compte de votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique), défini au préalable. Un mode de gestion destiné aux souscripteurs qui ne souhaitent pas s’occuper de la gestion de leur épargne, par manque de capacités ou par manque de temps. 

 

3. La gestion à horizon 

 

Idéale si vous souhaitez épargner sur le long terme. La répartition des placements évolue au fil du temps, en fonction de l’âge et du profil de risques de l’épargnant. 

 

4. La gestion sous mandat ou gestion déléguée 

 

La gestion de votre contrat est confiée à un expert. Le gestionnaire décide sur quels actifs investir à votre place, et procède aux arbitrages, selon vos objectifs. Il s’agit d’un mode de gestion intégralement personnalisé, qui diffère de la gestion pilotée évoquée précédemment. 

 

Quels sont les avantages ? 

Premièrement, confier la gestion de votre assurance vie à une personne compétente vous fera gagner du temps

 

De plus, les conseils d’un expert sont précieux pour améliorer le rendement de votre épargne. Savoir analyser et prédire l’évolution des marchés financiers, qui fluctuent souvent... cela demande une vigilance accrue et un savoir-faire particulier. Une expertise utile pour : 

 

  • diversifier vos investissements, 
  • sélectionner les supports les plus adaptés et les plus rentables (actions, obligations, fonds,...), 
  • gérer les risques. 

 

Autrement dit, un gérant saura générer de la performance, tout en maîtrisant les risques. Pour l’épargnant, c’est aussi un gage de sérénité. 

 

Existe-t-il des inconvénients à déléguer la gestion de son contrat ? 

Si vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat, il est important de prendre connaissance des frais de gestion. Des frais trop importants pourraient minorer la performance de votre contrat. 

 

Sachez qu’en général, les frais de gestion sous mandat sont plus élevés que pour les autres modes de gestion. Par ailleurs, certains gérants prélèvent des frais additionnels sur la performance de votre placement. Il est donc important de bien se renseigner en amont pour éviter les mauvaises surprises. 

 

Enfin, retenez qu’il y a toujours un risque de perte en capital. Et ce, même en confiant la gestion de votre épargne à un professionnel. En effet, le gérant n’a pas d’obligation de résultats. 

 

Bon à savoir  : vous êtes libre de changer de mode de gestion, si celui-ci n’est plus en phase avec votre profil ou vos objectifs. Vous pouvez parfois opérer ce changement depuis votre espace en ligne, ou auprès d’un conseiller. Les modalités pour changer de mode de gestion varient selon les contrats.  

 

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