Assurance prévoyance et assurance dépendance : quelle différence ?

Aujourd’hui, 86 % des personnes âgées de plus de 75 ans, soit plus d’un million, sont dépendantes. En 2060, elles seront plus de 2 millions ⁽¹⁾. 

 

 

Selon les contrats, qui peuvent être souscrits à titre individuel ou collectif, les garanties couvrent seulement la dépendance totale ou incluent la dépendance partielle. La terminologie peut aussi varier : la dépendance lourde correspond généralement aux critères de prise en charge de la dépendance totale, de niveau GIR 1 ou 2. A contrario, la dépendance légère, de niveau GIR 5, ne sera pas forcément indemnisée si la garantie dépendance partielle démarre au niveau GIR 4. Lisez bien aussi les conditions des différentes garanties pour choisir la bonne assurance dépendance. 

 

 

La garantie incapacité, qui intervient après un arrêt de travail dû à un accident ou une maladie, prévoit par contre des indemnités journalières temporaires. Si un handicap perdure, la garantie invalidité prend le relais avec le versement d’une rente, en fonction du degré d’invalidité constaté médicalement.

 

L’assurance prévoyance existe sous forme de contrat individuel ou de contrat collectif souscrit par l’employeur au bénéfice des salariés. Généralement, les garanties de prévoyance collective sont plus protectrices pour une cotisation moins élevée. Les contrats peuvent aussi inclure des prestations complémentaires couvrant, par exemple, des frais d’assistance (aide à domicile, aide-ménagère…) et la prise en charge des frais d’obsèques. 

 

Le risque de dépendance peut être couvert par une assurance dédiée, où la dépendance constitue la garantie principale, ou par une assurance prévoyance, qui prend en charge les principaux risques d’accident de la vie, à savoir le décès, l’invalidité, l’incapacité et la dépendance. Selon les contrats de prévoyance, la dépendance figure dans les garanties de base ou parmi les options à souscrire en complément, et la dépendance partielle n’est pas toujours couverte. 

 

Avant de souscrire une assurance dépendance, faites le point sur vos garanties actuelles et vos besoins afin d’envisager la solution la mieux adaptée entre un contrat dédié, qui peut compléter les prestations de garanties collectives, et une assurance prévoyance qui offre une protection plus étendue.