Maintien de salaire TNS : comment choisir son assurance ?

Une assurance maintien de salaire est un contrat de prévoyance qui vous permet de toucher un revenu même si vous n’êtes pas en mesure d’exercer votre activité. Ainsi, si vous êtes dans l’incapacité de travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, une partie voire la totalité de vos revenus seront maintenus. 

Cette assurance maintien de salaire s’adressent aux travailleurs non-salariés (TNS) qui, en cas d’inactivité, n’ont plus de revenus. En effet, les TNS ne disposent pas de la même protection sociale que les salariés. Une hospitalisation, une maladie grave ou simplement une jambe cassée peuvent vous empêcher d’exercer votre métier pendant plusieurs semaines ou mois. Les conséquences pour votre famille peuvent très vite être importantes avec la forte baisse des ressources du foyer. 

L’assurance maintien de salaire permet de se prémunir contre ce risque :

- en cas d’arrêt temporaire d’activité, vous percevrez des indemnités journalières, 
- en cas d’arrêt de travail définitif, vous toucherez une rente d’invalidité. 

Pour bien choisir votre assurance maintien de salaire, vous devez évaluer : 

- votre niveau de risque, 
- le niveau de protection souhaité

Pour jauger votre niveau de risque, posez-vous les questions suivantes : 

- mon métier m’expose-t-il à un risque accru d’accident de la route, de chute, de blessure ? 
- mes antécédents familiaux m’exposent-ils à certains risques de maladie ? 
- mon âge aggrave-t-il certains risques de maladie ? 

Pour choisir votre niveau de protection, posez-vous les questions suivantes : 

- quelle est votre contribution aux revenus de votre foyer ? 
- vote foyer peut-il vivre quelques semaines ou bien quelques mois sans l’apport de vos revenus ? 
- vos enfants sont-ils encore à votre charge ? font-ils des études supérieures ? 

Vos réponses vous permettront de définir votre profil et donc de choisir les bonnes options pour votre assurance maintien de salaire.

L’assurance maintien de salaire propose plusieurs options afin de répondre à vos besoins précis. Pour faire le bon choix, comparez les différentes offres en étudiant : 

- le niveau d’indemnités : une garantie indemnitaire sous forme d’un pourcentage de vos revenus, une garantie forfaitaire avec une somme fixée à la signature du contrat ; 
- le coût de la protection : la prime dépend en grande partie du niveau d’indemnités journalières que vous souhaitez percevoir ; 
- la franchise correspond à la durée écoulée entre l’arrêt de votre activité et le versement des premières indemnités ; 
- la durée maximale de versement ; 
- la couverture du risque invalidité : une rente vous sera versée si vous ne pouvez définitivement plus travailler. 

En plus des indemnités journalières, certains contrats de protection globale proposent la prise en charge des frais liés à vos activités :

- le loyer de vos locaux, 
- les salaires de votre personnel, 
- la location de matériels…