Vous souhaitez financer un projet ? Epargner pour préparer votre retraite ? Transmettre un capital à vos enfants ?
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En savoir plusVous pouvez changer de contrat d’assurance vie sans perdre vos avantages liés à l’antériorité fiscale. Quelles sont les possibilités de transfert ? Quelles conditions devez-vous remplir ? Quel intérêt à changer de contrat d’assurance vie ? Toutes nos réponses.
Différentes raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’assurance vie. Les motifs les plus fréquemment évoqués par les épargnants sont :
Transférer votre assurance vie consiste à passer la totalité du capital détenu sur un ancien contrat vers un nouveau contrat. Il ne s’agit pas réellement d’un transfert, mais bien d’un changement. Cette opération implique de :
La Loi Pacte ouvre de nouvelles opportunités à l’épargnant. En effet, elle permet de changer plus facilement de contrat d’assurance vie. Grâce à la Loi Pacte :
Pour conserver l’antériorité fiscale de votre assurance vie, synonyme d’avantages fiscaux, vous avez plusieurs possibilités :
L’amendement Fourgous
L’amendement Fourgous permet au souscripteur d’un contrat mono-support de le transformer en contrat multisupport sans perdre les avantages liés à l’antériorité du contrat monosupport. Pour en bénéficier, vous devez remplir 3 conditions :
Le transfert d’une assurance vie vers un contrat euro-croissance
Pour en bénéficier, vous devez remplir 2 conditions :
Le transfert d’une assurance vie vers un Plan Epargne Retraite
Ce transfert doit concerner l’intégralité du contrat et s’effectuer avant le 1er janvier 2023. Pour en bénéficier, vous devez :
Les atouts sont nombreux :
Côté inconvénients, il faut tenir compte :