Vous souhaitez financer un projet ? Epargner pour préparer votre retraite ? Transmettre un capital à vos enfants ?
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En savoir plusPour transmettre le capital de votre assurance vie à votre décès, il est nécessaire de bien rédiger la clause bénéficiaire. Tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement de la clause bénéficiaire.
La clause bénéficiaire de votre assurance vie sert à désigner la ou les personne(s) qui percevront le capital lorsque surviendra votre décès. Ainsi, lors du décès du souscripteur, le capital est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat, selon la répartition choisie.
Vous pouvez donc transmettre un capital dans un cadre fiscal privilégié. Prudence donc, si la clause bénéficiaire est mal rédigée ou si vous ne désignez pas de bénéficiaire :
Il est important de rédiger correctement la clause bénéficiaire. Cela permet de traduire fidèlement votre volonté et d’éviter toute mauvaise interprétation après votre décès.
Vous pouvez rédiger librement votre clause bénéficiaire sur mesure, en désignant précisément vos bénéficiaires. La clause à texte libre permet de :
Vous pouvez opter pour une clause pré-rédigée par votre contrat d’assurance vie, dite clause standard ou clause type. Cette clause type :
En principe, la clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment par le souscripteur. Mais, si le bénéficiaire a accepté le bénéfice par écrit auprès de votre assureur, la modification n'est plus possible sans son acceptation.
Il existe des clauses bénéficiaires un peu particulières.