Pourquoi être accompagné dans la gestion patrimoniale de la transmission d’entreprise et la gestion de fin de carrière ?

La transmission d'entreprise, la reprise d'un projet ou la planification de la fin de carrière du dirigeant soulèvent des enjeux patrimoniaux sensibles. Nous vous accompagnons dans l'identification et l'anticipation de ces enjeux afin de mieux les maîtriser. Grâce à une approche pluridisciplinaire menée en collaboration avec vos Conseils habituels, nous vous aidons à structurer vos actifs patrimoniaux et vos revenus, contribuant ainsi à la réalisation de vos objectifs de vie.

Nos services

    Transmettre votre entreprise par cession ou donation

    Quelle sera la bonne typologie de transmission ? Comment appréhender les impacts patrimoniaux ? Quelle stratégie fiscale ? Comment gérer le besoin de revenu et de cash post transmission pour le foyer ?

    Nos experts TEO, spécialistes de la protection sociale, de la transmission d’entreprise et de la gestion de fin de carrière, proposent un accompagnement globalisé sur les patrimoines privé, professionnel et social. Ils vous apportent des solutions concrètes d’organisation en s’appuyant sur un réseau interprofessionnel de partenaires (experts- comptables, avocats, notaires) et sur vos propres partenaires conseils.

    4 axes prioritaires d'analyse

    Adéquation besoins / ressources post activité
    Mes revenus seront-ils adaptés à la réalité de mes besoins par période de vie ?

    Fiscalité de la transmission de l’entreprise et du patrimoine privé
    Quelles stratégies, outils et montages adaptés à ma situation ?

    Protection du partenaire de vie et des enfants
    Stabilité des ressources financières, transmission aux enfants.

    Organisation d’une protection sociale efficace
    Couverture maladie, retraites, réversions

    Offre de micro-analyses en détail

    Patrimoine professionnel
    Titres de société : Fonds de commerce / entreprise individuelle

    		 Patrimoine privé
    Actifs financiers / Actifs immobiliers

    Patrimoine social
    Protection sociale / droits sociaux issus des charges sociales obligatoires
     
    Dois-je faire évoluer la forme juridique de mon entreprise ou un apport à société ? Quelles solutions pour optimiser le rendement et la protection de mon patrimoine ? Quel est l'âge d'ouverture de mes droits retraite et de taux plein ?
    Comment arbitrer entre rémunération du travail, du capital et rémunération différée ? Comment protéger mon conjoint à long terme ? Quels seront précisément les montants par caisse de retraite ?
    Que faire de mon excédent de trésorerie ? Dois-je faire évoluer mon régime matrimonial ? Comment définir une stratégie de liquidation de mes droits en relation avec la transmission de mon entreprise ?
    Quelle sera la fiscalité appliquée à ma transmission ? Quelle est pour moi la bonne ventilation entre patrimoine financier et immobilier ? Quel statut social après transmission pour accompagner le repreneur ?
    Quelle sera la stratégie de défiscalisation la plus adaptée à ma cession ? Je souhaite faire des donations mais comment en déterminer le montant et la nature ? Est-ce intéressant pour moi de racheter des trimestres ?
    Dois-je faire un apport à holding ? Comment organiser et anticiper la transmission la transmission de mon patrimoine à mon conjoint/mes enfants ? Quelles sont les conditions pour mettre en place un cumul emploi-retraite ?
    Quel est l'intérêt d'une donation de titres avant cession ? Comment limiter les droits de succession ? Comment fonctionne et suis-je éligible à une retraite progressive ?
    Comment organiser ma transmission intrafamiliale ? Comment restructurer mon patrimoine privé post cession d'entreprise ? Post activité que deviennent mes droits santé et prévoyance ?

     

    Offre de macro-analyses en détail

    Macro analyse sur l'ensemble de vos actifs patrimoniaux des 3 patrimoines
    Mon patrimoine sera-t-il suffisant pour financer mes projets de vie et mes projets patrimoniaux post activité ?
    Comment savoir quels seront les besoins de revenus de mon foyer à la retraite par périodes de vie ?
    Mon patrimoine sera-t-il suffisamment liquide ?
    Quels montants de donation puis-je faire à mes enfants/petits-enfants sans risque patrimonial pour moi ?
    La holding patrimoniale est-elle une bonne solution de gestion du patrimoine familial pour moi ?
    Les stratégies de défiscalisation pour la vente de ma société sont-elles compatibles avec mes besoins patrimoniaux personnels post cession ?
    Comment structurer le patrimoine de la famille pour en protéger chacun de ses membres ?

     

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    Reprendre une entreprise

    Les experts du pôle TEO vous accompagnent sur les enjeux liés à votre futur statut de dirigeant d’entreprise en anticipant et en projetant les scénarii possibles et les coûts associés.

    Quatre axes prioritaires d'analyse

    Statut social du dirigeant
    Choix de la forme juridique de la holding de reprise et/ou de la société d’exploitation.

    Ressources financières
    Arbitrer entre rémunération du travail, rémunération sociale et différée.

    Protection sociale complémentaire du dirigeant
    Assurer sa santé, protéger ses revenus et préparer sa retraite via l’entreprise.

    Politique sociale de l’entreprise
    Accessoires de rémunération des salariés, fidélisation et pérennisation du capital humain.

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    Optimiser sa fin de carrière

    Pour un dirigeant d’entreprise préparer "l’après activité" est une question d’anticipation.

    Les experts du pôle TEO vous accompagnent sur les enjeux liés à la fin de carrière, définissent avec vous les leviers d’optimisation à travailler aujourd’hui afin de vous aider à atteindre demain vos objectifs de vie post activité.

    Quatre axes prioritaires d'analyse

    Projets de vie / projets patrimoniaux
    Comprendre les projets que vous portez, en définir les impacts patrimoniaux et en faciliter l’atteinte.

    Transmission d’entreprise et du patrimoine familial
    Intégrer les objectifs de transmission du patrimoine professionnel et de protection de la famille.

    Optimisation du patrimoine social
    Etude du statut social, de la nature et des montants de rémunération. Impacts en termes de retraite et protection du conjoint.

    Analyse du patrimoine privé
    Modéliser les besoins futurs en flux et stock par période de vie. Calcul du niveau de liquidité du patrimoine et du coût successoral.

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    Accompagnez vos clients dans leurs enjeux de fin de carrière et développez vos missions avec l’expertise TEO

    • Accompagnement de vos clients

      Les experts du pôle TEO interviennent au profit de vos clients dans le cadre de missions susceptibles d’être facturées par votre cabinet qui reste maître d’œuvre. Prenez contact pour définir les expertises à mettre en œuvre et le profil client.

    • Devenir partenaire TEO

      Le pôle TEO d’AG2R LA MONDIALE a développé un réseau interprofessionnel de partenaires susceptibles d’intervenir dans le besoin d’accompagnement du dirigeant d’entreprise propriétaire en fin de carrière. Avocats, experts-comptables, notaires ou conseils spécialisés. Présentez-nous votre offre de service.

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