Souscription et détention d’une assurance vie
Combien de contrats d’assurance vie peut-on détenir ?
Il n’y a pas de limite légale. Un même épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance vie auprès d’un ou plusieurs assureurs, selon ses objectifs et ses stratégies de placement.
Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance vie ?
Cela dépend du contrat. Certains exigent un versement initial de 100 €, d’autres de 500 € ou plus. Cette information est précisée dans les conditions générales du contrat.
Est-ce qu’on peut suspendre ses versements sur un contrat d’assurance vie ?
Oui. Il n’y a aucune obligation de versement de montant régulier. Vous pouvez interrompre vos versements à tout moment, sans pénalité.
Peut-on transférer une assurance vie vers un autre assureur ?
Non. Contrairement à certains produits financiers, il n’est pas possible de transférer un contrat d’assurance vie d’un assureur à un autre. Il faut ouvrir un nouveau contrat et, si besoin, effectuer un rachat partiel ou total de l’ancien.
Fiscalité et garanties d’une assurance vie
Faut-il déclarer les intérêts de l’assurance vie aux impôts ?
En cas de rachat partiel ou total, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le fisc est automatiquement informé via les IFU transmis par l’assureur.
Les contrats d’assurance vie sont-ils garantis en cas de faillite de l’assureur ?
Oui, dans une certaine mesure. En France, les contrats d’assurance vie bénéficient d’une garantie du Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), à hauteur de 70 000 € par assuré et par assureur.
Gestion du contrat d’assurance vie
Peut-on changer de mode de gestion en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez passer d’une gestion libre à une gestion pilotée, ou inversement, selon les conditions prévues par le contrat.
Quelle est la différence entre rachat partiel, rachat total et avance ?
- Rachat partiel : retrait d’une partie des fonds en euros, le contrat reste ouvert.
- Rachat total : retrait de l’intégralité des fonds en euros, le contrat est clôturé.
- Avance : prêt consenti par l’assureur, remboursable, sans impact fiscal immédiat.
Clause bénéficiaire et transmission
Peut-on désigner plusieurs bénéficiaires dans une assurance vie ?
Oui, le souscripteur a la possibilité de désigner plusieurs bénéficiaires, en définissant une répartition précise du capital, que ce soit en pourcentage, par rang ou en cascade. Cette clause bénéficiaire, qui vise à garantir une protection financière à vos proches, peut être modifiée à tout moment.
Que se passe-t-il si aucun bénéficiaire n’est désigné ?
En l’absence de clause bénéficiaire, les capitaux du contrat d’assurance vie entrent dans la succession légale. Il est donc recommandé de bien rédiger et mettre à jour cette clause.
