En résumé : la souscription de son contrat d’assurance vie en ligne

  • L’assurance vie est un contrat d’épargne souple, qui permet de répondre à plusieurs objectifs : constituer une épargne, préparer un complément de revenus pour la retraite ou transmettre un capital à ses proches.
  • Elle peut être souscrite à tout âge, après 8 ans, vous pouvez profiter d’avantages fiscaux significatifs. De détention et des règles spécifiques au-delà de 70 ans.
  • La souscription et la gestion en ligne offrent un accès simplifié au contrat : choix des supports, versements, retraits, arbitrages, ou encore modification de la clause bénéficiaire.
  • Avant de s’engager, il est recommandé de comparer les frais, les options de gestion de capital et les services associés pour choisir un contrat adapté à ses besoins.

À quoi sert une assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat qui permet de faire fructifier son épargne dans un cadre souple, avec une disponibilité partielle ou totale des fonds. Elle peut être utilisée pour :

  • Se constituer une épargne à moyen ou long terme,
  • Préparer un complément de revenus pour la retraite,
  • Organiser la transmission de son patrimoine. Les versements sont libres ou programmés, et les gains générés bénéficient d’un régime fiscal avantageux après 8 ans.

Est-ce que l’assurance vie est adaptée à tous les profils ?

L’assurance vie peut convenir à différents profils d’épargnants. Grâce à la diversité d’options d’investissement (fonds en euros sécurisés, unités de compte plus dynamiques), chacun peut choisir une stratégie en fonction de son appétence au risque, de son âge, de ses objectifs patrimoniaux et en fonction des marchés financiers.

L'assurance vie : un outil d'épargne souple et avantageux pour atteindre vos objectifs ! Que ce soit pour préparer votre retraite, constituer une épargne à long terme ou transmettre un capital à vos proches, l'assurance vie offre des solutions adaptées à vos besoins. Profitez d'un cadre fiscal avantageux après 8 ans et d'une gestion en ligne simple et sécurisée. Découvrez comment l'assurance vie peut transformer votre avenir financier !

À quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?

Il est possible de souscrire une assurance vie dès la naissance, avec l’accord du représentant légal dans le cas d’un mineur. Il n’existe pas d’âge limite, mais certaines conditions changent en fonction de l’âge de l’assuré au moment du versement.

Que faut-il savoir sur l’assurance vie après 70 ans ?

Les primes versées après 70 ans sont soumises à un régime fiscal particulier en cas de décès du souscripteur. Un abattement global de 30 500 € s’applique sur l’ensemble des contrats au bénéfice de tous les bénéficiaires confondus. Les intérêts générés restent exonérés de droits de succession. Cela peut avoir un impact sur la stratégie de transmission du patrimoine.

Comment souscrire une assurance vie en ligne ?

La souscription en ligne d’un contrat d’assurance vie suit plusieurs étapes simples :

  • Choix du contrat en fonction de ses objectifs (rendement, sécurité, diversification),
  • Remplissage d’un formulaire d’adhésion (informations personnelles, profil de risque…),
  • Signature électronique du contrat,
  • Réalisation d’un premier versement.

Ce processus est sécurisé et accessible depuis un espace client en ligne.

Quels critères pour bien choisir un contrat d’assurance vie ?

Avant de souscrire, il est conseillé de comparer plusieurs éléments et options d'investissement :

  • Les supports disponibles : fonds en euros, unités de compte qui sont liées à des actifs financiers diversifiés (les actions, obligations...),
  • Les modes de gestion (libre, pilotée, sécurisée),
  • Les frais (entrée, gestion, arbitrage, sortie),
  • Les options automatiques de gestion,
  • La réputation et la solidité de l’assureur.

Un comparatif permet d’identifier le contrat le plus adapté à ses objectifs patrimoniaux.

L’assurance vie permet-elle d’ajuster son contrat dans le temps ?

Oui. La souplesse de l’assurance vie permet d’adapter son contrat selon l’évolution de ses besoins ou de son profil de risque : changer de mode de gestion, modifier ses supports, ajuster le montant de versements, etc.

FAQ - Vos questions les plus fréquentes

 

Souscription et détention d’une assurance vie

 

Combien de contrats d’assurance vie peut-on détenir ?

Il n’y a pas de limite légale. Un même épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance vie auprès d’un ou plusieurs assureurs, selon ses objectifs et ses stratégies de placement.

 

Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance vie ?

Cela dépend du contrat. Certains exigent un versement initial de 100 €, d’autres de 500 € ou plus. Cette information est précisée dans les conditions générales du contrat.

 

Est-ce qu’on peut suspendre ses versements sur un contrat d’assurance vie ?

Oui. Il n’y a aucune obligation de versement de montant régulier. Vous pouvez interrompre vos versements à tout moment, sans pénalité.

 

Peut-on transférer une assurance vie vers un autre assureur ?

Non. Contrairement à certains produits financiers, il n’est pas possible de transférer un contrat d’assurance vie d’un assureur à un autre. Il faut ouvrir un nouveau contrat et, si besoin, effectuer un rachat partiel ou total de l’ancien.

 

Fiscalité et garanties d’une assurance vie

 

Faut-il déclarer les intérêts de l’assurance vie aux impôts ?

En cas de rachat partiel ou total, les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le fisc est automatiquement informé via les IFU transmis par l’assureur.

 

Les contrats d’assurance vie sont-ils garantis en cas de faillite de l’assureur ?

Oui, dans une certaine mesure. En France, les contrats d’assurance vie bénéficient d’une garantie du Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), à hauteur de 70 000 € par assuré et par assureur.

 

Gestion du contrat d’assurance vie

 

Peut-on changer de mode de gestion en cours de contrat ?

Oui, vous pouvez passer d’une gestion libre à une gestion pilotée, ou inversement, selon les conditions prévues par le contrat.

 

Quelle est la différence entre rachat partiel, rachat total et avance ?

  • Rachat partiel : retrait d’une partie des fonds en euros, le contrat reste ouvert.
  • Rachat total : retrait de l’intégralité des fonds en euros, le contrat est clôturé.
  • Avance : prêt consenti par l’assureur, remboursable, sans impact fiscal immédiat.

 

Clause bénéficiaire et transmission

 

Peut-on désigner plusieurs bénéficiaires dans une assurance vie ?

Oui, le souscripteur a la possibilité de désigner plusieurs bénéficiaires, en définissant une répartition précise du capital, que ce soit en pourcentage, par rang ou en cascade. Cette clause bénéficiaire, qui vise à garantir une protection financière à vos proches, peut être modifiée à tout moment.

 

Que se passe-t-il si aucun bénéficiaire n’est désigné ?

En l’absence de clause bénéficiaire, les capitaux du contrat d’assurance vie entrent dans la succession légale. Il est donc recommandé de bien rédiger et mettre à jour cette clause.

Découvrez nos conseils sur la même thématique