FAQ
Agences
Contact

La retraite par capitalisation, c’est quoi ? : Définition et principes

Pour compléter votre pension du système de retraite par répartition, vous avez la possibilité d’opter pour des dispositifs de retraite par capitalisation. Vous préparez ainsi vous-même votre retraite avec des solutions d’épargne bénéficiant d’une fiscalité attractive.

Votre future retraite peut être insuffisante pour maintenir votre niveau de vie. Si vous voulez préserver votre pouvoir d’achat et profiter pleinement de votre retraite, des solutions d’épargne supplémentaire avec la retraite par capitalisation s’offrent à vous. Mise au point. 

La retraite par capitalisation : qu'est-ce que c'est ?

Notre système de retraite repose sur le principe de répartition : les cotisations versées par les actifs au titre de l’assurance vieillesse servent à payer les pensions des retraités. Ce dispositif de solidarité entre les générations peut être complété par des dispositifs de retraite par capitalisation.  
 

Avec le régime de retraite par capitalisation, les actifs d’aujourd’hui vont épargner en vue de leur propre retraite. Leurs cotisations font l’objet de placements financiers ou immobiliers. Le rendement des cotisations dépend essentiellement de l’évolution des marchés financiers et des taux d’intérêt.  

Les sommes accumulées seront reversées à l’assuré, au dénouement du contrat, sous forme de capital ou de rente viagère lui apportant ainsi une retraite supplémentaire. La retraite par capitalisation peut être mise en place de façon individuelle ou collective dans le cadre d’accords d’entreprise.  

L’épargne retraite d’entreprise pour les salariés

Votre entreprise peut vous aider à préparer votre retraite grâce à différentes offres : 

 

Un revenu supplémentaire avec l’épargne individuelle

Vous pouvez vous-même compléter votre pension de retraite avec des solutions d’épargne individuelle : 

 

  • l’assurance-vie vous permet d’investir dans deux grandes catégories de supports financiers, les fonds en euros ou les unités de compte, pour vous constituer un capital ou compléter vos revenus dans le cadre d’une fiscalité attractive, 
  • le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) vous permet de construire votre retraite sur-mesure dans un cadre fiscal avantageux avec un versement sous forme d'une rente viagère et sous forme de capital à hauteur de 20 %, 
  • le Contrat Madelin si vous êtes travailleur indépendant (artisan, commerçant, industriel, profession libérale ou chef d’exploitation ou d’entreprise agricole) vous permet d’effectuer des versements pour votre retraite en déduisant ces cotisations de votre bénéfice imposable.

Loi Pacte : les évolutions de l'épargne retraite

La loi Pacte (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) a fait évoluer l’épargne retraite.  

Trois nouveaux produits d’épargne retraite pourront être commercialisés à compter du 1er octobre 2019 : 

 

  • pour les épargnants individuels, le Plan d’Epargne Retraite va succéder aux contrats PERP et Madelin, 
  • pour les entreprises, un Plan d’Epargne Retraite Collectif facultatif va succéder au PERCO et un Plan d’Epargne Retraite obligatoire va succéder à l’article 83. 
     

Au départ à la retraite, la sortie pourra se faire en capital ou en rente. Au niveau de la fiscalité, les sommes versées sur ces nouveaux produits bénéficieront du même régime fiscal que le plan épargne retraite et pourront donc être déduites de l’assiette de l’impôt sur le revenu dans certaines limites. 

Deux formes de contrats d’épargne : à cotisations définies ou à prestations définies

Les dispositifs d’épargne prennent deux formes :  

 

  • les contrats à cotisations définies dépendent des versements effectués auxquels viennent s’ajouter les intérêts. La retraite supplémentaire constituée est versée sous forme de rente viagère, c’est-à-dire périodiquement et à vie. 
  • les contrats à prestations définies fixent à l’avance un montant de prestation. L'employeur verse des cotisations régulières à un organisme gestionnaire et leur produit (capital + intérêts) sera ensuite restitué sous forme de rente aux salariés retraités.  

Partagez :

Découvrez notre offre

Découvrez nos conseils sur la même thématique

Des questions ?

Quelle est la valeur du point AGIRC-ARRCO ?

Depuis le 1er janvier 2019, la fusion des régimes Agirc et Arrco apporte simplicité et lisibilité aux bénéficiaires : un seul compte de points et une seule liquidation de retraite pour les salariés. 1 point de retraite Arrco = 1 point de retraite Agirc-Arrco...

Comment modifier mon RIB ?

Sur votre contrat santé : Nous vous invitons à déposer votre demande depuis votre espace client dans la rubrique "Modifier vos coordonnées bancaires" comme ci-dessous : 1) Vous rendre dans l'espace santé et cliquer sur "accéder à vos services".   2) Choisir...

Comment obtenir une aide financière de la part de AG2R LA MONDIALE ?

Vous souhaitez obtenir des informations sur une aide sociale, contactez votre service client dédié à l'Action Sociale par téléphone au 0 969 361 043 ou via le formulaire de contact. Soyez accompagné en cas de difficultés en accédant à la page dédiée au...

Comment modifier mon adresse postale ?

Connectez-vous à votre espace client et accédez à la rubrique « Vos données personnelles »  pour modifier ou corriger votre adresse. ( voir ci dessous pour un accompagnement pas à pas.) Contrat santé : 1)  Rendez-vous dans la rubrique "vos espaces" dans...

Comment déclarer le décès d'un proche en retraite complémentaire Agirc-Arrco ?

Vous souhaitez nous informer du décès d’un proche détenant une pension de retraite auprès de notre caisse de retraite.   Nous vous invitons à nous adresser un acte de décès : - via notre formulaire de contact Agirc-Arrco en cliquant ici;   - par courrier...