Assurance vie : pourquoi souscrire et comment gérer son contrat en ligne ?
L’assurance vie est un produit d’épargne souple qui peut répondre à des besoins variés : épargne progressive, préparation de la retraite, ou transmission de capital. Elle bénéficie aussi d’un cadre fiscal spécifique. Aujourd’hui, il est possible de souscrire, de constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs. Et de gérer son contrat en ligne, de façon simple et sécurisée. Voici les points clés à connaître.
En résumé : les différences entre une assurance vie et une assurance décès
La différence entre assurance vie et assurance décès repose sur leur objectif : l’une est un outil d’épargne et de transmission patrimoniale, l’autre une garantie de prévoyance pour protéger ses proches. En combinant ces deux solutions, il est possible d’assurer à la fois la croissance de son capital et la sécurité financière de sa famille. Les offres d’AG2R LA MONDIALE vous accompagnent dans cette démarche globale, pour concilier sérénité, performance et protection.
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est avant tout un produit d’épargne. Le souscripteur verse des primes régulières ou ponctuelles, qui sont investies sur des supports financiers (fonds en euros, unités de compte, etc.). Ces placements génèrent des intérêts ou plus-values dans le temps. L’épargne constituée reste disponible : il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux, selon les besoins. En cas de décès du souscripteur, le capital accumulé (versements + intérêts) est transmis aux bénéficiaires désignés, dans un cadre fiscal avantageux. L’assurance vie est ainsi un outil polyvalent : préparation de projets à long terme, constitution d’un complément de revenus pour la retraite ou transmission patrimoniale.
Qu’est-ce que l’assurance décès ?
L’assurance décès est un contrat de prévoyance. Elle garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés si le décès de l’assuré intervient pendant la période de couverture. Ce contrat n’a pas vocation à faire fructifier un capital. Les primes versées sont destinées exclusivement à financer la garantie décès. Si l’assuré est encore en vie à la fin du contrat, les cotisations ne sont pas restituées : on parle de contrat à fonds perdus. Il existe deux grandes formes d’assurance décès :
L’assurance décès temporaire, qui couvre l’assuré sur une période définie (10, 20 ou 30 ans).
L’assurance décès vie entière, qui garantit le versement du capital quelle que soit la date du décès.
Les différences essentielles entre assurance vie et assurance décès
En assurance décès, le capital est exonéré de droits de succession dans certaines limites, mais les primes versées après 70 ans peuvent être partiellement réintégrées à la succession.
Coût et conditions
L’assurance vie est accessible à tous les âges et profils, sans examen médical dans la majorité des cas.
L’assurance décès dépend du montant garanti, de la durée choisie et de l’état de santé de l’assuré, souvent évalué par un questionnaire médical.
Quand choisir une assurance vie ou une assurance décès ?
Vous voulez épargner ou transmettre un capital
L’assurance vie est la solution la plus adaptée pour se constituer un patrimoine à long terme, financer un projet ou préparer la transmission à ses proches dans des conditions fiscales avantageuses.
Vous souhaitez protéger vos proches en cas d’imprévu
L’assurance décès répond à un objectif de sécurité immédiate. Elle permet d’assurer un capital à ses bénéficiaires pour faire face aux dépenses liées au décès, au remboursement d’un crédit ou au maintien du niveau de vie de la famille.
Associer les deux pour une protection complète
Les deux contrats sont complémentaires. L’assurance décès protège vos proches immédiatement, tandis que l’assurance vie construit progressivement votre patrimoine. Ensemble, elles forment une stratégie patrimoniale équilibrée entre prévoyance et épargne.
Choisissez la couverture adaptée à vos besoins : Assurance vie ou assurance décès : à chaque besoin sa solution. Vous souhaitez épargner, transmettre ou protéger vos proches ? Les contrats d’assurance vie et d’assurance décès AG2R LA MONDIALE s’adaptent à votre situation et à vos objectifs personnels. Découvrez notre assurance décès ou notre contrat d’assurance vie.
Assurance vie ou décès : le bon choix selon votre projet
Choisir le bon contrat, c’est aligner vos priorités entre épargne, protection et transmission, avec l’expertise d’un acteur de référence en prévoyance et assurance vie. Pour faire fructifier votre épargne et préparer votre retraite, l’assurance vie offre un cadre fiscal favorable et des supports de placement diversifiés. Pour protéger financièrement vos proches en cas de décès, le contrat d’assurance décès garantit un capital versé à vos bénéficiaires, pour sécuriser leur avenir.
FAQ - Comprendre la différence entre assurance vie et assurance décès
Peut-on cumuler assurance vie et assurance décès ?
Oui, ces deux contrats se complètent parfaitement. L’assurance décès protège immédiatement vos proches, tandis que l’assurance vie vous permet de faire fructifier un capital sur le long terme.
Les primes d’une assurance décès sont-elles récupérables ?
Non, sauf cas particuliers de contrats mixtes. Les primes financent la garantie décès uniquement.
Y a-t-il un âge limite pour souscrire une assurance décès ?
Oui, selon les contrats. La souscription est souvent possible jusqu’à 75 ou 80 ans.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ?
Les intérêts sont faiblement imposés après 8 ans, et les capitaux transmis bénéficient d’abattements fiscaux significatifs.
L’assurance décès peut-elle couvrir un crédit immobilier ?
Oui, elle peut être utilisée pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur.
