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Anticiper le financement, voire l’organisation, de vos obsèques de votre vivant permet à vos proches d’envisager plus sereinement cette période difficile. En effet, les frais d’obsèques peuvent s’avérer lourds à supporter pour les membres de la famille, mais il est possible de les mettre à l’abri de ce coût élevé en souscrivant un contrat de prévoyance tel qu’une convention obsèques.
Pour bien comprendre le tarif d'un contrat de prévoyance obsèques, revenons sur les deux types de contrats d’assurance obsèques (en prestations ou en capital) :
Le contrat obsèques peut être souscrit par toutes les personnes physiques souhaitant financer, voire organiser leurs propres obsèques et choisir leur opérateur funéraire. Seule une condition d'âge peut empêcher la souscription d'un tel contrat de prévoyance. Les assureurs peuvent refuser la souscription après 80 ou 85 ans.
AG2R LA MONDIALE propose deux contrats d’assurance obsèques :
Prima Capital Obsèques + pour financer vos obsèques ;
Prima Volonté Obsèques + pour organiser et financer vos obsèques.
Le prix moyen d'un contrat obsèques est extrêmement variable d'un souscripteur à l'autre. Assureurs et organismes de prévoyance prennent en considération un certain nombre d'éléments pour fixer le montant de la prime :
En clair, en fonction de l'âge au moment de la souscription, de la durée de paiement et des divers éléments évoqués, le tarif d'un contrat obsèques peut fortement varier de 10 euros à plusieurs dizaines d'euros par mois.
Bon à savoir : la loi n'impose pas de remplir un questionnaire de santé pour souscrire une assurance obsèques. Aussi, votre état de santé ne figure pas nécessairement parmi les facteurs impactant le tarif d'un contrat obsèques.
Nous avons évoqué les différents types de versements pour un contrat obsèques. C'est un élément essentiel dans la définition du prix de votre garantie. Trois solutions vous sont offertes par les assureurs et organismes de prévoyance :
N'hésitez pas à contacter un conseiller pour faire un comparatif de nos différentes solutions afin de souscrire une assurance obsèques véritablement adaptée à votre profil.
Toutes les prestations proposées par les pompes funèbres ne sont pas obligatoires. Selon la loi, les prestations obligatoires sont les suivantes :
Bon à savoir : les soins de conservation du corps n'ont pas de caractères obligatoire, excepté dans des cas particuliers, comme le transfert d'un corps vers un pays étranger.
Le coût des obsèques, même sans prestations facultatives, reste élevé. Cela justifie la souscription d'une assurance obsèques pour éviter que vos proches ne règlent la facture de l'entreprise de pompes funèbres.
Certaines entreprises de pompes funèbres proposent également d’assurer d’autres prestations facultatives, telles que les fleurs ou les faire-part. Les prestations facultatives regroupent notamment :
Lors de la souscription de votre contrat d'assurance obsèques, vous êtes tenu de définir le montant du capital versé à votre bénéficiaire désigné. Pour cela, vous avez besoin de connaître le prix des funérailles. N'hésitez pas à vous rendre dans une entreprise de pompes funèbres pour obtenir un devis. Inhumation ou crémation, type de cercueil, cérémonie religieuse ou civile, lieu de l'organisation des funérailles, le coût moyen des obsèques est très variable en France.
Selon les PFG (Pompes Funèbres Générales), le coût des funérailles se situe en moyenne entre 3 500 et 5 000 €2. Aussi, un capital de 5 000 € peut sembler de prime abord suffisant. Toutefois, dans certaines régions, les prix constatés sont plus élevés. C'est le cas notamment en région parisienne.
Le prix d'un contrat obsèques est un critère de choix important. Toutefois, nous vous invitons à étudier également d'autres paramètres pour vous assurer de souscrire à la meilleure formule :
Ces deux termes correspondent au même contrat. La convention obsèques ou assurance obsèques permet de protéger votre famille sur le plan financier, voire d'organiser vos obsèques de votre vivant selon vos volontés.
La garantie obsèques est la meilleure solution pour prévoir le financement de vos funérailles. Vous constituez une somme d'argent via des cotisations temporaires, viagères ou une prime unique. Le capital est versé au bénéficiaire du contrat, il est uniquement dédié au règlement des prestations de l'entreprise de pompes funèbres. Seul l'éventuel reliquat est versé au bénéficiaire désigné.
Souscrire un tel contrat de prévoyance n'est pas obligatoire. Toutefois, cela est particulièrement conseillé, surtout si vous n'êtes pas certain, au moment de votre décès, d'avoir l'épargne suffisante pour financer vos obsèques. Par ailleurs, le contrat obsèques en prestations est conseillé si vous n'êtes pas en bons termes avec vos héritiers. Il vous assure du respect de vos volontés.
Il est préférable d'indiquer à vos proches l'existence d'un contrat obsèques. Ils gagneront du temps et pourront réaliser toutes les démarches pour bénéficier du capital obsèques souscrit. Lorsque la famille n'est pas informée, elle peut solliciter l'Agira (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance). Elle s'adresse aux assureurs pour déterminer si un contrat pour financer les frais d'obsèques a été souscrit par le défunt.
La garantie obsèques est différente de l'assurance décès. Cette dernière vise à constituer un capital de quelques milliers à plusieurs millions d'euros pour préserver la situation financière de sa famille. Le tarif d'une assurance décès est lui aussi variable selon différents facteurs (l'âge du souscripteur, le montant du capital ou encore le type d'assurance).
1. Source : Enquête UFC-Que Choisir menée en 2014 auprès de 818 entreprises de pompes funèbres sur 1 132 devis.
2. https://www.pfg.fr/obseques/nos-guides-conseils/enterrement-prix
3. Funecap
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