L’avance en assurance vie est assimilée à un prêt accordé par l’assureur, moyennant intérêts. Cette solution permet au souscripteur/adhérent de faire face à un besoin momentané de trésorerie, à court ou moyen terme. L’avance accordée ne modifie pas le fonctionnement du contrat.
La somme avancée par l’assureur n’est pas retirée de l'épargne constituée du contrat et génère potentiellement des produits ("plus-values"). Contrairement à un rachat, cette avance est non fiscalisée.
Les caractéristiques d’une avance en assurance vie varient selon votre contrat et selon le Règlement Général des Avances signé. Les principes sont communs :
- la durée : l’avance est accordée pour une durée de 3 ans, renouvelable ensuite annuellement par tacite reconduction.
- le montant : l’avance maximum accordée varie entre 60% et 80% de l’épargne constituée selon la typologie de contrats (monosupport ou multisupports).
- le taux d’intérêt : il dépend soit du taux moyen des emprunts d’Etat, soit du rendement du fonds en euros de l’année précédente. Le taux est révisable chaque semestre civil par l’assureur.