Assurance vie : pourquoi souscrire et comment gérer son contrat en ligne ?

La différence entre assurance vie et assurance décès repose sur leur objectif : l’une est un outil d’épargne et de transmission patrimoniale, l’autre une garantie de prévoyance pour protéger ses proches. En combinant ces deux solutions, il est possible d’assurer à la fois la croissance de son capital et la sécurité financière de sa famille. Les offres d’AG2R LA MONDIALE vous accompagnent dans cette démarche globale, pour concilier sérénité, performance et protection.

L’assurance vie est avant tout un produit d’épargne. Le souscripteur verse des primes régulières ou ponctuelles, qui sont investies sur des supports financiers (fonds en euros, unités de compte, etc.). Ces placements génèrent des intérêts ou plus-values dans le temps. L’épargne constituée reste disponible : il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux, selon les besoins. En cas de décès du souscripteur, le capital accumulé (versements + intérêts) est transmis aux bénéficiaires désignés, dans un cadre fiscal avantageux. L’assurance vie est ainsi un outil polyvalent : préparation de projets à long terme, constitution d’un complément de revenus pour la retraite ou transmission patrimoniale.

L’assurance décès est un contrat de prévoyance. Elle garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés si le décès de l’assuré intervient pendant la période de couverture. Ce contrat n’a pas vocation à faire fructifier un capital. Les primes versées sont destinées exclusivement à financer la garantie décès. Si l’assuré est encore en vie à la fin du contrat, les cotisations ne sont pas restituées : on parle de contrat à fonds perdus. Il existe deux grandes formes d’assurance décès :

• L’assurance décès temporaire, qui couvre l’assuré sur une période définie (10, 20 ou 30 ans).
• L’assurance décès vie entière, qui garantit le versement du capital quelle que soit la date du décès.

Objectif principal

• Assurance vie : épargne et valorisation du capital, avec possibilité de rachat.
• Assurance décès : protection financière des proches en cas de décès prématuré.
   

Disponibilité des fonds

• L’assurance vie permet d’accéder à son épargne pendant la durée du contrat.
• L’assurance décès ne prévoit pas de rachat : les fonds ne sont versés qu’en cas de décès.
   

Durée du contrat

• L’assurance vie n’a pas de durée fixe : le contrat peut être maintenu aussi longtemps que souhaité.
• L’assurance décès est généralement limitée dans le temps (temporaire) ou viagère (jusqu’au décès).
   

Fiscalité et transmission

• En assurance vie, le capital transmis bénéficie d’une fiscalité avantageuse : abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
• En assurance décès, le capital est exonéré de droits de succession dans certaines limites, mais les primes versées après 70 ans peuvent être partiellement réintégrées à la succession.
   

Coût et conditions

• L’assurance vie est accessible à tous les âges et profils, sans examen médical dans la majorité des cas.
• L’assurance décès dépend du montant garanti, de la durée choisie et de l’état de santé de l’assuré, souvent évalué par un questionnaire médical.
   

Sécurisez votre patrimoine et protégez vos proches : Anticipez et protégez ce qui compte le plus. Combinez les avantages de l’assurance vie pour votre épargne et de l’assurance décès pour la sécurité de vos proches, avec les solutions sur mesure d’AG2R LA MONDIALE.

Vous voulez épargner ou transmettre un capital

L’assurance vie est la solution la plus adaptée pour se constituer un patrimoine à long terme, financer un projet ou préparer la transmission à ses proches dans des conditions fiscales avantageuses.

Vous souhaitez protéger vos proches en cas d’imprévu

L’assurance décès répond à un objectif de sécurité immédiate. Elle permet d’assurer un capital à ses bénéficiaires pour faire face aux dépenses liées au décès, au remboursement d’un crédit ou au maintien du niveau de vie de la famille.

Associer les deux pour une protection complète

Les deux contrats sont complémentaires. L’assurance décès protège vos proches immédiatement, tandis que l’assurance vie construit progressivement votre patrimoine. Ensemble, elles forment une stratégie patrimoniale équilibrée entre prévoyance et épargne.
 

Choisissez la couverture adaptée à vos besoins : Assurance vie ou assurance décès : à chaque besoin sa solution. Vous souhaitez épargner, transmettre ou protéger vos proches ? Les contrats d’assurance vie et d’assurance décès AG2R LA MONDIALE s’adaptent à votre situation et à vos objectifs personnels. Découvrez notre assurance décès ou notre contrat d’assurance vie.