Santé-Prévoyance
Quels sont les avantages d’une assurance accident de la vie ?

Quels sont les avantages d’une assurance accident de la vie ?

La garantie accidents de la vie (GAV) protège l'assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie quotidienne. Quels sont les avantages d’un tel contrat ? Quels sont les risques couverts ?

Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?

La garantie des accidents de la vie, ou GAV, est un contrat de prévoyance qui permet d’être indemnisé en cas d’accident de la vie privée ayant causé des dommages corporels ou le décès. L’objectif de l’assurance GAV est de protéger le souscripteur et ses proches contre les conséquences financières qui peuvent découler d’un accident. En effet, un accident peut avoir des effets considérables : invalidité entraînant une hospitalisation ou une immobilisation au domicile, Incapacité Temporaire Totale (ITT), Incapacité Permanente Partielle (IPP), etc. De tels dommages corporels ont une incidence professionnelle et personnelle sur la vie de l'assuré.

 

La Sécurité sociale et votre complémentaire santé peuvent couvrir les frais de santé et d’hospitalisation suite à un accident. Mais une fois les soins remboursés, vous ne percevrez aucune indemnisation. Seule la garantie accident de la vie vous permet d’être indemnisé à hauteur du préjudice subi, pour faire face aux conséquences de l’accident. 

 

Bon à savoir : Il existe un label GAV, attribué aux contrats qui offrent un certain nombre de garanties minimales, parmi lesquelles la définition d’un plafond d’indemnisation d’un million d’euros minimum.

 

La Garantie Accident de la Vie couvre les dommages corporels causés par :

  • des accidents domestiques,
  • des accidents survenus dans le cadre de loisirs,
  • des catastrophes naturelles ou technologiques,
  • des accidents médicaux,
  • des agressions ou attentats.

Par exemple, vous pouvez percevoir une indemnisation pour une brulure, une chute, un accident de bricolage, un accident survenu en pratiquant un sport, etc. 

 

Les accidents de la vie privé cités ci-dessus sont la cause de 20 000 décès chaque année en France, et de 5 millions d’hospitalisations1. Les premières victimes de ce genre d’accident sont les enfants et les seniors de plus de 65 ans. 

 

Bon à savoir : le contrat de prévoyance GAV ne couvre ni les accidents de la route, ni les accidents de travail. Attention, certains risques peuvent être exclus en fonction des contrats, comme certaines activités sportives. 

 

Vous êtes couverts même s'il est impossible d’engager la responsabilité d’un tiers

Dans certains cas de figure, il est difficile, voire impossible, de se retourner contre l’auteur d’un préjudice. C’est par exemple le cas pour des accidents causés par des catastrophes naturelles, ou par soi-même.

 

Avec la garantie assurance accident de la vie, la notion de responsabilité n’entre pas en jeu. Il s’agit de la seule assurance qui indemnise la victime lorsqu’il n’y a pas de tiers responsable.

 

Un niveau d'indemnisation important

Si vous êtes atteint d’un handicap suite à un accident de la vie quotidienne, vous serez indemnisé par la garantie accident de la vie. L’indemnisation versée par la GAV vise réparer le préjudice physique ou moral subi, ainsi que la souffrance endurée. Elle sert également à compenser une éventuelle perte de revenus. 

 

Dans la plupart des contrats, l’assuré est indemnisé s’il est atteint d’une incapacité d’au moins 30%. Ce taux équivaut à une incapacité lourde. Il est donc recommandé de souscrire un contrat qui indemnise les dommages corporels moins importants. Avec une garantie qui se déclenche à partir de 5% ou 10% d’incapacité, vous bénéficiez d’une prise en charge plus étendue. 

 

Bon à savoir : l’évaluation du taux d’incapacité fait l’objet d’une expertise médicale. Seul un médecin expert pourra constater un déficit fonctionnel permanent, pour déclencher une indemnisation de la GAV. 

 

La GAV prévoit aussi le versement d’une indemnisation en cas de décès de l’assuré dans un accident de la vie privée. Dans ce cas, ce alors les bénéficiaires qui sont indemnisés. 

 

Le montant de l’indemnisation est ensuite établi au cas par casLe montant se base sur une évaluation du préjudice économique et professionnel subi par la victime. Enfin, l’indemnisation tient également compte du préjudice moral et du préjudice d’agrémentLa loi indique que le montant maximal d'indemnisation prévu dans un contrat d’assurance GAV ne peut pas être inférieur à un million d’euros. 

 

Un coût très raisonnable

L’assurance garantie des accidents de la vie est tout à fait accessible. Son prix dépend du nombre d’assurés et de leur âge, avec un niveau de cotisation réduit pour les personnes jeunes.

 

Ainsi, le choix d’un contrat d'assurance ne doit pas se baser sur le prix des cotisations, mais plutôt sur le montant de l’indemnisation minimum. Il convient également de porter attention au pourcentage à partir duquel la garantie se déclenche.

 

Des services d'assistance souvent inclus

Autre avantage d’une assurance accident de la vie, certains contrats prévoient des prestations annexes en cas d’accident : aide-ménagère, garde d’enfants, soutien scolaire, etc. Ces aides peuvent s’avérer particulièrement utiles.

 

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