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Gagner plus à la retraite : PERP ou assurance vie ?

Assurance vie, PERP, PER Entreprises, PERCO, rachat de trimestres… Les solutions pour gagner plus à la retraite abondent. Individuelle ou collective, l’épargne retraite s’adapte à toutes les situations.

PERP et assurance vie : deux placements simples pour le long terme

Avec ces 2 solutions, vous pouvez épargner dès à présent pour disposer d’un capital ou d’une rente viagère à la retraite. D’ailleurs, vous pouvez souscrire un PERP et une assurance vie simultanément pour bénéficier d’avantages complémentaires, notamment sur le plan fiscal.

Le PERP : idéal si vous êtes fortement imposé

La vocation première du Plan d’épargne retraite populaire (PERP) est simple : vous permettre d’épargner pendant vos années d’activité pour recevoir un complément de revenus pendant votre retraite, sous la forme d’une rente viagère. Toutefois, vous ne le savez peut-être pas, mais depuis 2010, vous pouvez aussi récupérer en capital jusqu’à 20 % de l’épargne constituée.

 

En combinant ainsi rente et sortie partielle en capital, vous pourrez par exemple bénéficier d’un revenu régulier tout en finançant un projet ou un achat à la retraite !

 

Selon les fluctuations de vos revenus, vous pouvez à tout moment :

  • effectuer des versements libres en cas de rentrée d’argent inattendue,
  • stopper momentanément vos versements réguliers en cas de difficultés passagères.

 

Son avantage majeur en matière de fiscalité ?

Vous épargnez pendant votre vie active grâce à une déduction des sommes versées de votre revenu imposable (dans certaines limites*), les produits (plus-values) issus de la capitalisation ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux.

 

Et si vous êtes soumis à l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF), votre PERP n’est pas intégré à votre patrimoine taxable (sous conditions) !

L’assurance vie : le placement préféré des Français assume sa vocation retraite

L’assurance vie est un placement tout à fait pertinent pour préparer sa retraite. Selon vos préférences, vous pourrez récupérer votre épargne à la retraite :

  • soit en capital pour financer un projet. Les produits (plus-values) de votre contrat ne seront pas imposés si votre contrat a été ouvert plus de 8 ans auparavant (dans les limites en vigueur) ;
  • soit en rente viagère, de manière à maintenir votre niveau de vie. Cette rente sera partiellement imposée, selon votre âge lors de la liquidation de votre épargne.

Traduction : l’assurance vie permet de préparer l’avenir en bénéficiant d’un avantage fiscal important à la sortie.

En phase de constitution d’épargne, l’assurance vie vous offre, comme le PERP, une très grande liberté :

  • vous programmez des versements réguliers selon vos possibilités, pour épargner à votre rythme sans déséquilibrer votre budget ;
  • vous réalisez des versements libres lorsque vous le souhaitez ;
  • votre épargne reste disponible à tout moment.

 

Vous hésitez entre le PERP et l'assurance vie ?

Vous êtes convaincu de la pertinence du PERP et/ou de l’assurance vie pour préparer votre retraite ? Vous hésitez entre ces 2 solutions d’épargne ?

Contactez l'un de nos conseillers pour en savoir plus sur nos contrats d'épargne retraite PERP ou assurance vie :

  • Par téléphone au 0 974 501 234 (appel non surtaxé)
  • En agence

 

* 10 % des revenus plafonnés à 8 Plafond Annuels de la Sécurité Sociale (PASS) de l'année précédente, soit 29 626 € en 2014 (3 703 € minimum pour les foyers à faibles revenus).

 

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