Choisir les bénéficiaires de son assurance obsèques

Lors de la souscription d’une assurance obsèques, le choix d’un ou de plusieurs bénéficiaires est un passage obligé. Ce choix important ne doit pas être pris à la légère.  

En effet, le bénéficiaire jouera un rôle essentiel dans l’organisation de vos obsèques car : 

• il sera le bénéficiaire du capital décès fixé dans votre contrat d’assurance obsèques, 
• il devra payer vos frais d’obsèques avec la somme reçue, 
• il devra organiser vos obsèques dans le respect de vos volontés, dans le cadre d’un contrat obsèques en prestations. 

Nous vous recommandons de prévenir le bénéficiaire de votre contrat d’assurance obsèques, ainsi que vos proches. 

Pour désigner vos bénéficiaires, vous pouvez : 

• faire une désignation indirecte avec la clause standard : vous désignez comme bénéficiaire(s), sans le(s) nommer, votre conjoint, ou à défaut vos enfants, ou à défaut vos héritiers. Cette désignation indirecte reste ainsi valide dans le temps. 
• faire une désignation particulière: vous désignez vos bénéficiaires en indiquant leurs noms, prénoms, dates et lieux de naissance. 

La clause bénéficiaire vous permet de préciser plusieurs points essentiels : 

• le rang de priorité et la part du capital attribué à chacun de vos bénéficiaires, 
• les bénéficiaires subsidiaires, dans le cas où l’un des bénéficiaires décède prématurément. 

Contrat en capital :

Le bénéficiaire d’une assurance obsèques en capital peut être : 

• une personne physique : un membre de votre famille ou un proche, 
• ou une personne morale : une entreprise de pompes funèbres. 

Le souscripteur d’une assurance obsèques est libre de modifier les bénéficiaires inscrits dans son contrat. Mais si de votre vivant, le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) a accepté le bénéfice du capital, vous ne pourrez plus modifier la clause bénéficiaire sans son accord. L’acceptation doit être établie : 

• par un avenant au contrat signé par le souscripteur, le bénéficiaire et l’assureur, 
• par un acte sous seing privé signé par le souscripteur et le bénéficiaire. 

Choisir un membre de votre famille ou un proche vous apporte, a priori, la garantie de voir vos dernières volontés respectées. Toutefois, pensez aussi au fardeau à porter pour le bénéficiaire qui devra procéder aux démarches administratives et organiser vos obsèques.  

Dans un contrat obsèques en prestations, le bénéficiaire est une agence de pompes funèbres. De votre vivant, vous choisissez l’agence de pompes funèbres qui organisera vos obsèques selon vos volontés, grâce à des prestations sélectionnées et payées à l’avance.  

Si votre bénéficiaire est une entreprise funéraire, pensez à nommer des bénéficiaires de second rang : 

• si le capital versé dépasse le coût des obsèques, vos bénéficiaires se partageront le montant restant qui sera exonéré de droits de succession, 
• si l’entreprise funéraire n’existe plus au moment de votre décès, les bénéficiaires de second rang recevront l’argent ou, à défaut, le capital réintégrera la succession.