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Les particuliers peuvent souscrire deux types d'assurance prévoyance.
Le contrat prévoyance collectif. Il s'agit d'un contrat d'assurance d'entreprise. Payée en partie par l'employeur, la prévoyance collective peut être facultative ou obligatoire selon la convention collective. Tous les salariés, quels que soient leur poste et leur ancienneté, peuvent en bénéficier, sans distinction d'âge ni d'état de santé.
La souscription d'une prévoyance collective permet aux salariés de bénéficier d'une excellente prise en charge en cas :
Toutefois, une rupture de contrat de travail clôt automatiquement le contrat un an après le départ du salarié. Par ailleurs, la couverture proposée est globale, ce qui signifie que les garanties ne sont pas souscrites au cas par cas.
Le contrat prévoyance individuel. Toujours facultatif, il s'agit d'un contrat d'assurance visant à compléter les garanties proposées par l'Assurance maladie. L'objectif d'un tel contrat ? Permettre à l'assuré de toucher une indemnité prévoyance et de maintenir son niveau de vie en cas de survenue d'un risque couvert. À savoir :
Bon à savoir : le contrat d'assurance GAV permet également de s'assurer contre les aléas de la vie. Cette garantie vient en complément des assurances santé, habitation mais ne vient en aucun cas les remplacer.
Les indemnités sont versées sous la forme d'une rente ou d'un capital.
Le contrat prévoyance individuel est notamment recommandé aux travailleurs non-salariés et aux salariés ne pouvant bénéficier d'un contrat collectif. Il offre de manière générale des garanties mieux adaptées grâce à la possibilité de composer son contrat sur-mesure.
Souscrire une assurance prévoyance s'avère particulièrement utile pour les personnes souhaitant protéger leur famille, les travailleurs non-salariés et les seniors. Le régime de base ne couvre qu'assez peu les risques d'invalidité, d'incapacité et même les risques de décès. Pourtant, personne n'est à l'abri d'un accident et d'être contraint à devoir cesser temporairement ou définitivement toute activité professionnelle.
Les raisons de souscrire un contrat d'assurance prévoyance sont nombreuses :
L'assurance prévoyance offre des garanties complémentaires à celles offertes par la Sécurité sociale et par les mutuelles. Elle couvre plusieurs grands domaines de risque, à savoir :
Il est donc conseillé de souscrire un contrat de prévoyance en complément du régime obligatoire et d'une mutuelle.
Avant de souscrire une assurance prévoyance, il est important de connaître les garanties essentielles et optionnelles proposées dans les différents contrats.
La souscription d'une prévoyance est possible dès l'âge de 18 ans, et en moyenne jusqu'à 65 ans, voire 70 ans. La première étape, pour souscrire un contrat adapté à ses besoins, est de s'intéresser aux garanties offertes par les différents contrats. La rente éducation, par exemple, ne sera pas nécessaire pour les assurés n'ayant pas d'enfants.
Plusieurs critères sont à prendre en considération lors de la souscription d'un nouveau contrat d'assurance prévoyance :
Avant de souscrire une assurance prévoyance, il est essentiel de confronter les différentes offres en comparant les critères mentionnés ci-dessus. Le montant des cotisations, s'il joue un rôle décisif dans votre choix, n'est bien évidemment pas l'unique élément à prendre en compte.
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