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Pourquoi souscrire à une surcomplémentaire ?

Les remboursements de la Sécurité sociale et de votre mutuelle ne permettent pas de couvrir l’intégralité de vos dépenses de santé. Pour réduire votre reste à charge, vous pouvez souscrire une surcomplémentaire. Ce contrat permet de bénéficier de meilleurs remboursements sur les médecines douces ou les dépassements d’honoraires, par exemple. Explications.

Comment fonctionne le système de remboursement des soins de santé ?

Lorsque vous consultez un professionnel de santé ou retirez des médicaments sur ordonnance, vos dépenses de santé sont en partie remboursées par la Sécurité sociale. Mais il reste souvent une partie à votre charge, appelée ticket modérateur.

 

Comme vous le savez probablement, la Sécurité sociale fixe une base de remboursement et applique un taux de remboursement qui varie selon les actes et soins médicaux : 

  • une consultation à 25 € chez un généraliste est remboursée à 70 %,
  • les médicaments sont remboursés à 15 %, 30 %, 65 % ou 100 % selon le niveau de service médical,
  • les frais d’hospitalisation sont remboursés à hauteur de 80 %...

 

Pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale et limiter votre reste à charge, vous devez disposer d’une mutuelle individuelle ou collective. Cette complémentaire santé vous dispense de payer le ticket modérateur. 

C’est également votre mutuelle santé qui peut prendre en charge les dépassements d’honoraires et des soins de confort, comme une chambre particulière à l’hôpital

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire ?

Votre couverture santé comprend donc différents niveaux :

 

Ces deux niveaux de protection sont souvent insuffisants pour couvrir l’intégralité de vos dépenses de santé. C’est le cas pour les frais exclus de prise en charge comme les frais dentaires ou optiques, les médecines douces, les cures thermales… 

Pour bénéficier d’une couche supplémentaire de protection et d’un meilleur remboursement, vous pouvez souscrire à une surcomplémentaire. Cette surcomplémentaire, également appelée surmutuelle ou mutuelle de 3e niveau, permet de réduire, voire supprimer votre reste à charge.

 

L’instauration de la mutuelle d’entreprise obligatoire a permis à tous les salariés d’avoir accès à une assurance santé. Toutefois, certains contrats collectifs peuvent être incomplets ou pas adaptés aux besoins du salarié. Si vous souhaitez adhérer à une formule avec des garanties sur-mesure, la souscription d'une surcomplémentaire santé est la solution à privilégier.

Infographie surcomplémentaire

Comment améliorer les remboursements de votre mutuelle ?

Si votre organisme complémentaire n’offre pas des garanties suffisantes, souscrire un contrat de surcomplémentaire vous permet :

  • d’ajouter un niveau de remboursement après la prise en charge de la Sécurité sociale et de la mutuelle,
  • de bénéficier de remboursements sur des soins qui ne sont pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale et la mutuelle.

 

Une surcomplémentaire est particulièrement intéressante pour les postes de santé mal remboursés ou onéreux comme :

  • les soins dentaires (prothèses, implants…) et d’orthodontie,
  • les frais d’optique (monture, verres, lentilles),
  • les dépassements d’honoraires des spécialistes,
  • les médecines douces telles que l’ostéopathie, la diététique, la chiropractie, l’homéopathie,
  • les cures thermales,
  • les prestations de confort comme une chambre individuelle lors d’une hospitalisation…

 

Une surcomplémentaire est donc une solution efficace pour augmenter et personnaliser le remboursement de vos frais de santé.

 

Bon à savoir : le montant total des remboursements ne peut pas dépasser le prix payé par l’assuré. Pour une consultation facturée 100 €, si la Sécurité sociale rembourse 70 € et la mutuelle 20 €, votre surcomplémentaire vous verse au maximum 10 €.

Comment souscrire une surcomplémentaire ?

Les surcomplémentaires santé sont un type de contrat bien spécifique à différencier d’une complémentaire santé. Si l’offre de surcomplémentaire s’est largement développée, toutes les compagnies d’assurance ne la proposent pas.

Avant d’adhérer à une surcomplémentaire, assurez-vous que les renforts de garanties correspondent bien à vos besoins surcomplémentaires. Selon votre état de santé, vos besoins peuvent se porter sur une surcomplémentaire dentaire, optique, hospitalisation ou encore médecines douces.

 

Soyez également attentif au délai de carence appliqué par certains organismes. Ce délai de carence est une période, de plusieurs mois en général, pendant laquelle vous n’êtes pas couvert.

 

Bon à savoir : pour obtenir le remboursement de votre surcomplémentaire, vous devez envoyer à votre organisme assureur le décompte de remboursement. Ce document indique les frais déjà pris en charge par la Sécurité sociale et votre mutuelle santé. Il permet ainsi à votre surcomplémentaire de procéder aux remboursements de 3e niveau. 

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