Âge de départ en retraite : comment savoir quand cesser de travailler ?

Vous souhaitez partir en retraite le plus tôt possible ? Notez que l’âge légal minimum va être relevé. D’ici à 2032, il passera progressivement de 62 à 64 ans pour les salariés et fonctionnaires sédentaires, et pour les fonctionnaires de la catégorie active de 57 à 59 ans.

• Vous êtes salarié ou fonctionnaire sédentaire :

• Vous êtes fonctionnaire de catégorie active :

Le nombre de trimestres à cotiser pour la retraite est lui aussi défini selon votre année de naissance.

La durée des cotisations pour la retraite des salariés est la suivante :
 

Certaines personnes peuvent prétendre bénéficier de la retraite à taux plein, même sans avoir cotisé le nombre de trimestres indiqué dans le tableau ci-dessus.

Lorsque vous ne réunissez pas les conditions pour partir à taux plein selon la dernière réforme des retraites, il reste possible d'obtenir une pension maximale si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

• vous êtes titulaire d'une pension d'invalidité ;
• vous êtes inapte au travail ;
• vous êtes mère de famille ouvrière ;
• vous êtes en situation de handicap avec un taux d'incapacité permanente d'au moins 50 %.

D'autres situations permettent d'envisager de partir avant l'âge légal de la retraite.

Des pénalités de décote
 

En choisissant de partir à la retraite à l’âge légal minimum, vous risquez de faire face à des pénalités de décote. Celles-ci touchent les salariés qui ne justifieraient pas d’une durée de cotisation complète. La décote s’appliquera alors au nombre de trimestres n’ayant pas été validés.

A combien s’élèvent les pénalités de décote ?

La pénalité de décote est calculée en fonction d’un coefficient de minoration, défini selon votre année de naissance.

Pour calculer vos pénalités de décote en fonction de votre situation, vous devez tout d’abord connaître le nombre de trimestres sur lequel la décote va s’appliquer.

 
Ces trimestres peuvent être calculés de deux manières différentes : soit au nombre de trimestres séparant le salarié de l’âge de départ à taux plein automatique (relevé progressivement de 65 à 67 ans par la réforme pour les salariés et les fonctionnaires sédentaires et de 60 à 62 ans pour les fonctionnaires de catégorie active), soit au nombre de trimestres le séparant de la durée de cotisation requise (selon l’année de naissance). La décote sera appliquée au nombre de trimestres le plus avantageux pour le salarié.

Montant de la décote = nombre de trimestres manquants x coefficient de minoration
 

Le résultat, en pourcentage, sera ensuite déduit du taux de liquidation à taux plein, soit 50%.

Le calcul de la décote étant limité à 20 trimestres, le taux de pension « plancher » est donc de 37,5%.

Le taux plein correspond au nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une retraite sans pénalités. Néanmoins, à partir d’un certain âge, le taux plein est automatique : même si vous n’avez pu cotiser suffisamment de trimestres durant votre vie active, votre retraite ne sera pas soumise aux pénalités de décote. Elle restera néanmoins calculée au prorata de vos trimestres cotisés.

La réforme des retraites a modifié l’âge de départ à taux plein automatique : il varie désormais de 60 à 67 ans. Découvrez, selon votre date de naissance et votre statut, l’âge à partir duquel vous pourrez bénéficier d’un taux plein automatique :

• Vous êtes salarié ou fonctionnaire sédentaire :

• Vous êtes fonctionnaire de catégorie active :

Vous souhaitez demander votre retraite ? Découvrez quelles sont les démarches à entreprendre.

Comment obtenir mon âge de départ à la retraite ?

Pour obtenir votre âge de départ, vous devez vous référer au nombre de trimestre validé (cotisé + assimilé) ainsi qu’à votre année de naissance. Pour cela, rendez-vous sur le site de l’Assurance retraite. Vous y trouverez un récapitulatif de votre carrière et une simulation du montant de la retraite en fonction de votre profil.

L'âge minimum de la retraite est-il le même pour tous les actifs ?

Non, tous les actifs ne sont pas tenus de respecter les mêmes conditions. L'âge minimum est identique dans la fonction publique et pour les actifs du secteur privé. Toutefois, il existe des cas particuliers. Par exemple, sous réserve de remplir certaines conditions, les agents conducteurs de train de la SNCF peuvent partir à la retraite à 54 ans s'ils sont nés à partir de 1980.

La réforme des retraites de 2023 a supprimé 5 régimes de retraite spéciaux :

• le régime des industries électriques et gazières (IEG) ;
• les agents de la Régie autonome des transports parisiens (RATP) ;
• les clercs et employés de notaire ;
• les agents de la Banque de France ;
• les membres du Conseil économique, social et environnemental (CESE).

Les nouveaux actifs à compter du 1er septembre 2023 sont affiliés au régime général de retraite.

Vous souhaitez partir avant l'âge légal de départ à la retraite ou sans avoir le nombre de trimestres nécessaires ? Deux solutions s'offrent à vous :

• racheter des trimestres pour partir dès 64 ans sans décote ;
• souscrire un plan épargne retraite (PER). Vous cotisez tout au long de votre carrière pour percevoir un capital ou une rente viagère à la retraite. De cette manière, vous compensez la décote appliquée pour profiter plus sereinement d'une retraite anticipée.

La préparation à la retraite ne se limite pas aux aspects administratifs et financiers. Il est également important de se préparer aux changements sociaux et psychologiques qui accompagnent cette nouvelle étape de la vie. Découvrez nos conseils pour bien vivre votre retraite, même si vous êtes seul.