Arial CNP Assurances : tout savoir sur le spécialiste de la retraite supplémentaire

Arial CNP Assurances est le 1er Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire (FRPS) en France, exclusivement dédié à la retraite collective supplémentaire des entreprises.

• Filiale commune de CNP Assurances (40 %) et d'AG2R LA MONDIALE (60 %), réunissant le n° 1 de l'assurance de personnes et le n° 2 de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO.
• Statut FRPS adopté en 2022, offrant un cadre prudentiel renforcé et spécifiquement conçu pour les engagements de retraite à long terme.
• Gamme complète de solutions : PER d'entreprise obligatoire (PERO), anciens dispositifs article 83 et article 39, gestion des passifs sociaux et outils digitaux de pilotage.

Arial CNP Assurances est une filiale commune créée par deux poids lourds de l'assurance et de la protection sociale en France : CNP Assurances et AG2R LA MONDIALE. Cette structure unique réunit les expertises complémentaires de ses deux actionnaires, 40 % pour CNP Assurances et 60 % pour AG2R LA MONDIALE au service d'une mission claire : proposer aux entreprises et à leurs salariés des solutions de retraite supplémentaire fiables, performantes et adaptées à leurs besoins.

En adoptant le statut de Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire (FRPS) en 2022, Arial CNP Assurances est devenue le 1er FRPS exclusivement dédié à la retraite collective supplémentaire en France. Ce cadre prudentiel spécifique permet d'isoler les actifs dédiés à la retraite dans un fonds distinct, renforçant ainsi la protection des droits acquis par les assurés.

CNP Assurances apporte à Arial CNP Assurances la puissance et la légitimité du n° 1 de l'assurance de personnes en France, classé dans le top 5 européen du secteur. Acteur historique de la retraite supplémentaire, CNP Assurances occupe la 3e place sur ce marché et détient une position de premier plan en tant que 1er assureur du régime de retraite supplémentaire de la fonction publique.

Cette expertise du secteur public et parapublic constitue un atout distinctif au sein d'Arial CNP. Grâce à son actionnariat historique lié à la Caisse des Dépôts et à La Banque Postale, CNP Assurances bénéficie d'une connaissance approfondie des besoins spécifiques des employeurs publics, des collectivités et des établissements hospitaliers. En intégrant ce savoir-faire dans Arial CNP Assurances, les entreprises du secteur privé comme du secteur public accèdent à une expertise éprouvée en matière de gestion des engagements de retraite à long terme, de sécurisation des contrats et de pilotage financier des passifs sociaux.

AG2R LA MONDIALE complète l'équation en apportant à Arial CNP Assurances son ancrage unique dans la protection sociale et patrimoniale. En tant que n° 2 de la retraite complémentaire des régimes obligatoires AGIRC-ARRCO et 4e acteur de la retraite supplémentaire en France, le groupe dispose d'une vision globale du parcours retraite des salariés, de la vie active jusqu'au versement des pensions.

Ce positionnement de spécialiste permet à Arial CNP de bénéficier d'un réseau de distribution étendu, d'une relation de proximité avec les branches professionnelles et les partenaires sociaux, ainsi que d'une capacité d'accompagnement sur mesure auprès des TPE, PME et ETI. Société de personnes à gouvernance paritaire et mutualiste, AG2R LA MONDIALE inscrit son action dans une logique de solidarité intergénérationnelle et de responsabilité durable des valeurs qui se reflètent directement dans la manière dont Arial CNP conçoit et gère ses solutions de retraite collective.

Une solidité financière au service de vos engagements

La sécurité des contrats de retraite supplémentaire repose avant tout sur la solidité financière de l'organisme qui les porte. En réunissant les forces de CNP Assurances et d'AG2R LA MONDIALE, Arial CNP Assurances dispose d'un adossement financier parmi les plus robustes du marché français. Les fonds propres combinés de ses deux actionnaires et le cadre prudentiel du statut FRPS garantissent une capacité durable à honorer les engagements pris envers les entreprises et leurs salariés, y compris sur des horizons de plusieurs décennies.

Une sécurité renforcée pour les entreprises et leurs salariés

Au-delà de la solidité bilancielle, Arial CNP Assurances a mis en place des mécanismes concrets de protection :

• Cantonnement des actifs : les fonds dédiés à la retraite sont isolés dans un portefeuille distinct, à l'abri des aléas liés à d'autres activités d'assurance.
• Gouvernance renforcée : le statut FRPS impose des règles de gestion spécifiques, un suivi actuariel rigoureux et des obligations de transparence accrues envers les assurés.
• Double authentification sur l'espace client en ligne, protégeant les informations personnelles et les données contractuelles de chaque bénéficiaire. Cette architecture de sécurité vous permet, en tant qu'employeur, de proposer à vos salariés un dispositif de retraite supplémentaire dans lequel leurs droits acquis sont protégés à chaque étape, de la phase d'épargne jusqu'au versement des rentes.

Arial CNP Assurances met à disposition des entreprises une gamme complète de solutions innovantes en retraite collective supplémentaire. Côté salariés, ces dispositifs permettent d'optimiser la préparation de leur retraite grâce au PER d'entreprise obligatoire (PERO), successeur de l'article 83, ou à la gestion des droits acquis sur les anciens régimes article 83 et article 39. Côté employeurs, Arial CNP propose des solutions dédiées pour gérer les engagements sociaux de l'entreprise : pilotage des passifs de retraite inscrits au bilan, suivi actuariel des provisions et outils digitaux de rapports financier en temps réel. Cette double approche à pour optimiser la retraite des salariés et maîtriser les engagements des entreprises, fait d'Arial CNP un partenaire global, capable d'accompagner aussi bien une PME souhaitant mettre en place son premier plan de retraite supplémentaire qu'un grand groupe cherchant à piloter des passifs sociaux de plusieurs centaines de millions d'euros.

Une entreprise industrielle basée en Île-de-France souhaitait fidéliser ses cadres et attirer de nouveaux talents dans un secteur concurrentiel. En mettant en place un PER d'entreprise obligatoire (PERO) avec Arial CNP Assurances, l'employeur verse chaque mois une cotisation équivalente à 3 % du salaire brut de chaque salarié concerné. Les collaborateurs peuvent compléter cet effort par des versements volontaires, déductibles de leur revenu imposable. À terme, chaque salarié dispose d'un capital ou d'une rente viagère venant compléter ses pensions de retraite obligatoire et complémentaire. L'entreprise bénéficie en parallèle de la déductibilité fiscale et sociale des cotisations versées.