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Souscrire une mutuelle moins chère et bien remboursée ?

Souscrire une mutuelle moins chère et bien remboursée ?

Les frais de santé pèsent lourd dans le budget des ménages. Pour les réduire, il est parfois judicieux de trouver une nouvelle mutuelle santé, ou d’ajuster les garanties de son contrat. Avec un contrat adapté, vous diminuez le montant des cotisations chaque mois, tout en étant bien remboursé. Nos solutions pour souscrire la bonne assurance santé.

Rappel : à quoi sert une mutuelle santé ? 

La mutuelle santé intervient en complément de la Sécurité sociale pour compléter le remboursement de vos soins, en cas de maladie ou de problème de santé. 

La Sécurité sociale prend en charge une partie des frais de santé engagés par un patient. Le taux de remboursement varie selon le statut de ce dernier et la prestation médicale concernée.  

Par exemple, une consultation chez un médecin généraliste, sans dépassement d’honoraire, coûte 25€. Ce tarif conventionnel sert de base tarifaire à la Sécurité sociale. Elle rembourse 70% de ce tarif, soit 16,50€. 

Le montant restant à la charge du patient est appelé ticket modérateur. Il peut être pris en charge par la mutuelle. La participation forfaitaire, dont le montant est de 1€, reste à la charge du patient.  

Ainsi, une bonne mutuelle ou complémentaire santé est essentielle pour réduire le reste à charge sur vos dépenses de santé, et vous soigner correctement. 

Bon à savoir : pour les assurés, il n’y a pas de différence notable entre une complémentaire, ou assurance santé, et une mutuelle. D’un point de vue légal, la complémentaire et la mutuelle se distinguent par leurs statuts. Les assurances santé sont régies par le Code des Assurances. Les mutuelles sont quant à elles régies par le Code de la Mutualité. 

 

Mutuelle santé : zoom sur les garanties essentielles 

Un contrat de mutuelle basique doit proposer des garanties essentielles. 

  • La garantie consultations assure un remboursement partiel ou intégral des consultations chez les praticiens de secteur 1 et 2, dans le respect du parcours de soin. Ces consultations concernent aussi bien la médecine générale que les médecines spécialisées.  
  • La garantie médicaments assure le remboursement des médicaments à caractère indispensable, prescrits sur ordonnance par les professionnels de santé. 
  • La garantie optique prend en charge les rendez-vous chez l’ophtalmologiste, l’opticien et l’orthoptiste. Elle rembourse également les verres, les montures et les lentilles de contact en fonction du niveau de garantie choisi. 
  • La garantie dentaire rembourse les soins, les prothèses et l’appareillage (orthodontie). 
  • La garantie frais d’hospitalisation couvre le forfait hospitalier et les frais liés à une hospitalisation qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale.  
  • La garantie analyses et examens médicaux complète le remboursement de la Sécurité sociale sur les examens complémentaires.  

 

Faire le point sur ses besoins en santé 

Choisir la bonne mutuelle santé, c’est opter pour un contrat qui répondra à vos besoins tout en respectant votre budget. Avant de sélectionner un contrat de mutuelle, il convient d’analyser ses besoins en termes de santé.  

Pour cela, posez-vous des questions telles que : 

  • quel est mon état de santé et celui des membres de mon foyer ? Il faut tenir compte des pathologies qui nécessitent un suivi comme le diabète, l’asthme… 
  • Ai-je des besoins spécifiques (en dentaire, optique ou auditif) ?  
  • Quelle est la place des médecines douces dans mon quotidien ? 
  • Est-ce que j’utilise toutes mes garanties ?  
  • Quelle est l'étendue des garanties de base ? Est-il possible de renforcer certains postes de soin ? 

Faire le point sur ses besoins permet d’ajuster les niveaux de garantie nécessaires. Vous pourrez ensuite les comparer aux différentes offres proposées par les assureurs, mais aussi ajuster votre contrat sans le résilier. 

Bon à savoir : faire le point régulièrement sur ses exigences en matière de santé est important. Les seniors ont par exemple des besoins qui évoluent avec l’âge. Il en est de même pour les familles avec enfants. C’est pour cela que des contrats spécifiques existent pour s’adapter aux différents profils. 

 

Ajuster ses garanties selon son budget et son profil 

Adapter son contrat à ses besoins réels permet de bénéficier d’une meilleure couverture sur les postes importants, mais aussi de faire des économies. Il est inutile de payer pour des garanties superflues. Or, votre contrat prévoit peut-être des garanties que vous n’utilisez pas ou peu. 

Par exemple, une personne qui ne porte pas de lunettes peut ajuster les garanties optiques en optant pour le niveau de remboursement le plus faible. Un étudiant ou un jeune actif sans problème de santé particulier peut se contenter d’un contrat de base, qui assure des remboursements suffisants et rentre dans son budget. À l’inverse, un senior a besoin de garanties renforcées sur certains postes de dépenses. Il peut donc souscrire une mutuelle senior, pour bénéficier d’un bon rapport qualité/prix. 

Pour bénéficier de garanties adaptées à vos besoins, vous pouvez ajuster votre contrat de mutuelle ou de complémentaire santé actuel ou bien souscrire un nouveau contrat. Grâce à la loi Résiliation Infra-Annuelle (RIA), vous avez le droit de résilier votre contrat de complémentaire santé en cours d’année après 1 an de souscription, sans attendre la date d’échéance.  

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